Aktuelle News

Geld anlegen 2020 ist auf herkömmliche Weise schwierig. Es gibt keine Zinsen mehr und die Inflation frisst die Geldvermögen auf. Ältere Menschen gehen gern auf gewohnten Pfaden. Sie vertrauen auf das, was sie kennen und verstehen. Sie vertrauen darauf, dass ihre Geldanlagen sicher sind. Sie vertrauen auf die Einlagensicherung und auf den Euro und sind sich gar nicht der drohenden Gefahr bewusst, welche für Geldwerte besteht.

Was der Bauer nicht kennt… Dieses Sprichwort trifft leider nur allzu oft zu. Gerade Menschen im fortgeschrittenen Alter haben große Probleme damit, neue Wege zu gehen. Sie haben ihr Leben lang gearbeitet und sich ein Vermögen aufgebaut, welches ihnen zur Alterssicherung dienen soll oder welches sie an ihre Nachkommen vererben möchten. Die Vermögensverteilung in Deutschland zeigt, dass das meiste Geld bei den Senioren zu finden ist. Die Vermögensstruktur zeigt aber auch, dass sich das größte Vermögen auf Geldwertanlagen befindet. Spareinlagen, Festgelder, Lebensversicherung und Bausparen sind die Anlageformen, mit den größten Vermögen der Deutschen.

Geld anlegen 2020 – Struktur

Ein Portfolio sollte diversifiziert sein und im günstigsten Fall alle sieben Anlageklassen enthalten: Bargeld, Aktien, Anleihen, Immobilien, Edelmetalle, Rohstoffe und Sammelobjekte. Allerdings bilden die Sammlerobjekte eine Sonderstellung, da hierfür besondere, spezialisierte Kenntnisse notwendig sind. Insofern ist diese Assetklasse gerade für Laien ungeeignet. Das gleiche trifft für Rohstoffe zu, da hier selten in Rohstoffe direkt investiert wird. Hier wird der Umweg über Derivate und andere stellvertretende Finanzprodukte wie Termin-Kontrakte und Optionen gegangen. Diese Finanzinstrumente sind hochriskant und erfordern ebenfalls spezialisiertes Wissen, um erfolgreich damit handeln zu können. Alle übrigen Assetklassen sind auch für Kleinanleger geeignet und sinnvoll. Streuung ist das Zauberwort. Dadurch wird eine Verringerung bestehender Risiken und die Möglichkeit auf höhere Renditen erreicht.

Die meisten Investoren besitzen Bankanlagen, Aktien oder Aktienfonds und Anleihen oder Rentenfonds. Nur wenige Anleger investieren in Immobilien oder Gold, obwohl sich gerade Immobilien und Gold in den letzten Jahrzehnten als die sinnvollsten Anlageformen erwiesen haben.

Geld anlegen 2020: Gold dient als Universalwährung und zur Vermögenssicherung

Nicht jeder weiß, dass es sinnvoll, ja sogar erforderlich ist, zur Absicherung mindestens 20% des Vermögens in Gold anzulegen. Und etwas mehr schadet sicher auch nicht. Gold entwickelt sich meist gegenläufig der Aktienkurse und bietet daher einen Ausgleich für jedes wertpapierlastige Portfolio.

Dass Gold teuer ist, kann nicht wirklich als Nachteil bewertet werden. Im Gegenteil, denn der enorme Preisanstieg seit dem Jahr 2000 ist kein Zeugnis dafür, dass das Gold teuer ist. Es ist vielmehr ein Nachweis dafür, dass der Wertverfall der Währungen massiv vorangeschritten ist. Expansive Geldpolitik ist eine Ursache für den enormen Preisanstieg. Die Nachfrage nach Gold ist sehr groß, was sich natürlich auch auf den Goldpreis auswirkt. Dadurch wird Gold für viele Menschen nicht erschwinglich. Aber ist das etwas Negatives?

Geld anlegen 2020: Die Statten stocken Goldreserven auf

Viele Nationen stocken derzeit ihre Goldreserven auf. Das hat Gründe. Der Privatanleger sollte aus diesem Verhalten seine eigenen Schlussfolgerungen ziehen und entscheiden, ob er sich im Gold engagieren möchte oder nicht. Auch andere Sachwerte steigen im Preis. Immobilien in Deutschland verzeichnen eine ähnliche Entwicklung. Und Immobilien sind auch nicht für jedermann erhältlich. Im Grunde ist es folgendermaßen: Werthaltige Sachwerte steigen im Preis, weil das Geld immer weniger wert wird. Demzufolge sind Geldwertanlagen wie Sparbuch, Festgeld, Bausparvertrag oder Lebensversicherung trotz garantierter Zinsen, keine wirklichen Wertspeicher. Denn wem nützen garantierte Zinsen, wenn man in Zukunft nur sehr viel weniger für sein Geld kaufen kann?

Richtig Geld anlegen 2020 beginnt beim Preis

Goldbarren und -münzen haben Aufschläge, die Herstellungskosten. Wer beispielsweise einen Goldbarren kauft und diesen sofort wieder verkauft, bekommt nicht den gleichen Preis, zu dem der Barren vorher gekauft wurde. Und je kleiner die Stückelungen sind, desto stärker wirken sich die Herstellungskosten aus, denn diese werden im Verhältnis zum Materialwert bei kleineren Stückelungen größer. Fünf 20-Gramm-Barren kosten beispielweise einiges mehr als ein 100-Gramm-Barren. Das macht Gold zu einem langfristigen Investment.

Bei einem reinen Goldinvestment ist es daher ratsam, möglichst große Barren zu erwerben, um die anfallenden Herstellungskosten so niedrig wie möglich zu gestalten. Falls nicht genug Kapital für die größte Barrengröße zur Verfügung steht oder ratierlich investiert werden soll, müsste auf kleinere Barrengrößen zurückgegriffen werden. Das erhöht allerdings wieder den Kostenanteil.

Edelmetalle bewährten sich stets als geeignete Möglichkeit, das Vermögen zu sichern und zu schützen. Edelmetalle sind werthaltige Rohstoffe, die losgelöst von Währungen und deren Entwicklungen einen stabilen Eigenwert besitzen. Edelmetalle sind eben echte Sachwerte.

Im Edelmetallbereich ist Geld anlegen 2020 also ein gangbarer Weg. Mit Gold wird Kaufkraft zuverlässig in die Zukunft transferiert. Inflation ist dann kein Problem mehr.

Geld anlegen 2020 ist anders als früher. Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne.

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Rentenlücke, ein geflügeltes Wort. Aber was bedeutet das genau? Jannes ist Berufseinsteiger, er hat sein Studium als Betriebswirt abgeschlossen und einen guten Job in einer bekannten Wirtschaftsberatungskanzlei erhalten. Das Geld stimmt und die Tätigkeit macht Jannes sehr viel Freude. Als Betriebswirt, also Wirtschaftsexperte, fühlt sich Jannes in der Lage, seine Vorsorge selbst in die Hand zu nehmen und den für ihn geeigneten Weg zu beschreiten.

Doch wie sich zeigt, ist ein Wirtschaftsstudium kein Garant dafür, die besten Produktlösungen für sich zu finden. Zu groß ist das Angebot und zu vielschichtig ist das Thema. Doch, dass etwas getan werden muss, steht für Jannes fest. Bereits aktuell ist die Situation zu beobachten, dass Senioren nicht mit ihrem Geld auskommen. Immer mehr Senioren arbeiten nebenbei. Ende letzten Jahres (2016) waren über 1.000.000 Personen in einer geringfügigen Beschäftigung über 65 Jahre alt, Tendenz steigend!

Rentenlücke ist jetzt schon groß

Immer mehr Senioren müssen Grundsicherung beantragen. Das ist dann eine besonders bittere Pille, denn gegebenenfalls vorhandene private Zusatzvorsorge hat offensichtlich nicht ausgereicht und wird nun auf die Grundsicherung angerechnet. Aktuellen Zahlen zufolge, erhalten ca. eine halbe Million Senioren die Grundsicherung, weil deren Rente geringer als das Sozialhilfeniveau ausfällt.

Jannes informiert sich regelmäßig über dieses Thema und nimmt seine private Vorsorge sehr ernst. Doch auch er, jemand, der sich in wirtschaftlichen Zusammenhängen auskennt, muss erkennen, dass zwischen Theorie und Praxis oft Welten liegen. Nachdem er sich also in unterschiedliche Richtungen informiert hat, stellt er fest, dass eine nachhaltige Vorsorge nicht auf Geldwerten aufgebaut sein kann. Ein ausgewogenes Portfolio aus Immobilien, Edelmetallen, Rohstoffen und Unternehmensbeteiligungen erscheint ihm als sinnvolle Strategie. Und da es vom Gesetzgeber her nicht erlaubt ist, solche Produkte aufgrund ihrer Risiken für die Altersvorsorge zu vermitteln, muss er seinem Berater und Vermittler einen abweichenden Abschlussgrund mitteilen.

Mit den Standardlösungen lässt sich die Rentenlücke nicht lösen

Wer heute noch glaubt, mit Lebensversicherung & Co. etwas für´s Alter tun zu können, wird früher oder später erkennen, dass er einem Mythos auf den Leim ging. Die Institute wie Banken und Versicherungen halten ihren Kunden systematisch klein, um selbst Profite zu machen. Langfristige Vorsorge ist niemals effizient, wenn diese auf Geldwerten aufgebaut wird. Sachwerte sind der einzige Weg, zu Wohlstand zu kommen. Eine gute Mischung aus unterschiedlichen Sachwertstrategien mit einer ausreichenden Streuung eröffnet zumindest die Chance auf einen gesicherten Lebensabend.

Mit Sachwerten die Rentenlücke schließen

Die Klassiker sind Edelmetalle und Immobilien. Die Vergangenheit zeigt eindeutig, dass die Besitzer von Immobilien oder Edelmetallen Krisen besser gemeistert haben als diejenigen, die sich an ihr Geld klammerten. Sehr praktisch ist, dass man heutzutage sehr gut streuen kann.

Immobilien sollten nicht zu groß sein, um eine leichte Vermietbarkeit zu erreichen. Sie sollten sich an Standorten befinden, an denen eine hohe Wirtschaftskraft existiert, die für Menschen attraktiv ist und wo es Arbeitsplätze gibt.

Grundstücke mit Baurechten können ebenfalls eine geeignete Investition sein. Bebaubar bedeutet hier im Übrigen auch landwirtschaftlich nutzbar für die Erzeugung von Nahrungsmitteln.

Nicht alles auf eine Karte setzen

Praktischer in Bezug auf Diversifikation wird es bei den Edelmetallen. Gold hat sich dabei sehr bewährt. Man muss bei Edelmetallen jedoch nicht ausschließlich auf Gold bauen, sondern kann auch andere Metalle favorisieren, die durch ihre Eigenschaften eine hohe Nachfrage in Industrie, Medizin usw. besitzen. Rohstoffe sind limitiert und somit sehr werthaltig. Der Goldjunge, Michael Boltres, bietet als Spezialist Edelmetalle im Tafelgeschäft oder per Edelmetallkonto mit Lagerdienstleistung an. Schwerpunkte liegen auf den beliebtesten Edelmetallen, Gold und Silber.

Die Beantwortung der Frage nach einem günstigen Einstieg bei Edelmetallen ist übrigens leicht. Entscheidet man sich z.B. mit einem festen Sparbeitrag regelmäßig zu investieren, ist die Frage nach dem besten Zeitpunkt zweitrangig. Beim Einsatz eines festen Betrages kauft man immer wirtschaftlich sinnvoll ein. Wenn die Preise vergleichsweise hoch sind, erhält man automatisch weniger Edelmetall und wenn die Preise niedrig sind, erhält man entsprechend mehr Edelmetall fürs Geld. Auf Dauer, kann man so einen stattlichen Edelmetallbestand aufbauen.

Ertrag beginnt beim Einkauf

Die Produktionskosten für kleine Barren/Münzen sind im Verhältnis zum Materialwert um ein Vieles höher als für größere Barren/Münzen, da sich da die Produktionskosten besser verteilen können. Doch um große Barren wie z. B. 1 kg Gold zu erwerben, muss man den entsprechenden Kaufpreis von momentan über 49.000 Euro bezahlen können. Wer das nicht kann, muss kleinere Stückelungen erwerben oder monatlich ansparen.

Es bietet sich der Kauf physischer Edelmetalle wie Gold, Silber, Platin und Palladium an. Damit können die Chancen verschiedener Edelmetalle miteinander vereint werden und effektiv die Rentenlücke gestopft werden. Eine kostengünstige Lagerung im Zollfreilager ermöglicht den mehrwertsteuerfreien Einkauf der Weißmetalle. Diese Ersparnis lohnt sich.

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Krisensichere Sachwerte stehen hoch im Kurs. Die Preise für Edelmetalle schwanken, auch der von Gold. Das ewige Auf und Ab verunsichert sicherheitsliebende Investoren. Aber Preise sind kein Wert sondern ein Geldproblem. Wann kann man einsteigen? Wann ist der perfekte Zeitpunkt? Gold sollte man kaufen, wenn der Preis günstig ist. Die Theorie ist logisch. Doch wann ist der Preis günstig für den Einstieg?

Selbstverständlich bekommt man mehr Gold für sein Geld, wenn der Goldpreis nicht auf dem Höchststand liegt. Doch wer kann schon sagen, wann der Höchststand erreicht ist? In der Vergangenheit gab es mehr als eine Phase, in denen Fachleute von Goldkäufen wegen eines hohen Goldpreises abrieten. Am Ende stieg der Goldpreis weiter und weiter an und jeder, der Gold erwarb, wurde in seiner Wahl bestätigt.

Kaum verlässliche Informationen

Das Problem mit den Märkten ist, dass es kaum verlässliche Informationen gibt. Wenn die Medien über börsenrelevante Ereignisse berichten, sind diese Informationen in der Regel für Anleger total veraltet. Dadurch besteht die Gefahr, Trends hinterher zu laufen und deshalb regelmäßig das richtige Timing für Kauf- oder Verkaufsentscheidungen zu verpassen.

Anleger mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis stehen vor einer schwierigen Wahl: Sicherheit behalten und Minizinsen in Kauf nehmen oder den „sicheren Hafen“ verlassen und möglicherweise eine höhere Rendite erhalten. Aber wie soll ein unerfahrener Anleger z. B. Börsengeschäfte meistern? Denn für Laien ist ein Geschäft, bei dem auch erfahrene Anleger nicht immer richtig liegen, viel schwieriger zu beherrschen. Da sind krisensichere Sachwerte die bessere Wahl.

Verlustangst führt zu irrationalesn Handlungen

Menschen können Verluste leider nur sehr schlecht verkraften. Dieses Gefühl ist viel intensiver als die Freude über einen Gewinn. Das kann dazu führen, dass vorschnell gehandelt wird, sobald sich Verluste abzeichnen. Oder man tut einfach gar nichts, in der Hoffnung, alles werde schon wieder gut. Vorschnelles Handeln sorgt aber auch dafür, dass Gewinne zu früh realisiert werden.

Man entscheidet emotional, anstatt sich rational auf Fakten zu stützen. Die Wahrnehmung wird von diesen Emotionen beeinflusst, so dass Fakten und Informationen selektiv wahrgenommen werden. Privatanleger lieben Informationen, die den eigenen Erwartungen, Vorstellungen und Wünschen entsprechen, während Informationen, die nicht oder nur teilweise ins eigene Bild passen, verdrängt, ignoriert oder ausgeblendet werden. Das geht den meisten Menschen so, sorgt jedoch in der Konsequenz dafür, dass irrationale Entscheidungen getroffen werden, die Verluste nach sich ziehen können. Am Ende führt das oft dazu, dass man zukünftig Anlageformen meidet, die Risiken mit sich bringen und sich eher wieder sicherere Alternativen sucht, wenn auch mit schlechter Verzinsung. Aber es gibt beides, krisensichere Sachwerte und Sicherheit.

Krisensichere Sachwerte sind Edelmetalle

Gold ist ein gefragter aber auch begrenzter Rohstoff. Gold gehört z. B. zu den krisensicheren Sachwerten. Die Förderraten gehen kontinuierlich zurück, die Nachfrage ist jedoch nach wie vor groß. Viele Menschen sehen Gold als sicheres Medium zur Vermögenssicherung. Der Goldpreis schwankt. Das ist allerdings nicht auf den Wert des Goldes zurückzuführen, sondern auf die Entwertung des Geldes. Steigt die Geldmenge, sinkt die Kaufkraft, steigt der Preis. Es ist also Ruhe gefragt. Bewegungen nach entscheidenden Veränderungen der politischen Situation der stärksten Nation der Welt sind völlig normal und sorgen auf den Märkten für Bewegung. Der langfristige Investor sollte sich davon nicht beeindrucken lassen und sollte an seiner langfristig ausgelegten Strategie festhalten. Wichtig sind langfristige Tendenzen und die waren schon immer und sind in Sachen Gold sehr gut.

Krisensichere Sachwerte regelmäßig kaufen

Die Frage nach dem richtigen Einstiegszeitpunkt ist also einfach zu beantworten. Die Antwort lautet: heute und immer. Wenn man den Goldkus beobachtet und dieser gerade nachgegeben hat, ist es natürlich sinnvoller, zu kaufen als wenn der Preis gerade in die Höhe schießt. Aber wer kann schon verlässlich sagen, ob der Preis weiter nachgibt oder ansteigt? So lange Papiergeld in Gold getauscht wird, ist die Entscheidung nach dem Einstieg tatsächlich Nebensache. Warten könnte nämlich dazu führen, dass man einen günstigen Einstiegszeitpunkt verpasst.

Edelmetalle sind eine gute Lösung für sicherheitsliebende Anleger. Sie bieten die Sicherheit des Sachwertes, erfreuen sich großer Beliebtheit und Nachfrage und haben sich seit Jahrtausenden als werthaltiger Vermögensspeicher bewährt. Wer Edelmetalle besaß, hat noch nie einen Totalverlust erleiden müssen.

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Gold-Silber-Ratio, der Begriff klingt kompliziert, ist es aber gar nicht. Die Preise für Gold und Silber stehen im Verhältnis zueinander. Dieses Verhältnis besagt, wie viele Unzen Silber benötigt werden, um eine Unze Gold zu erwerben und wird in der Fachwelt als Gold-Silber-Ratio bezeichnet.

Die Gold-Silber-Ratio ist für Edelmetallkäufer von hohem Stellenwert, weil es nicht nur darüber aufklärt, wieviel Gold im Verhältnis zu Silber kostet. Sie ist auch von den derzeitigen Fördervolumen und den noch vorhandenen Ressourcen beider Edelmetalle abhängig. Ferner hat der finanzielle Aufwand für die Primärproduktion Einfluss darauf. Die Gold-Silber-Ratio ist somit ein guter Indikator für jeden Edelmetallkäufer.

Die historische Gold-Silber-Ratio lag jahrzehntelang bei rund 15:1 (15 Unzen Silber für 1 Unze Gold). Auf Grund des “Coinage Act of 1873”, der auch als Mint Act von 1873 benannt wird und eine grundlegende Anpassung der die Münzprägestätte der Vereinigten Staaten betreffenden Gesetze war, begann allerdings ein Anstieg des Verhältnisses.

Seinerzeit gab es noch Silber- und Gold-Dollar, was als Bimetallismus benannt wurde. Dieser endete mit der Aufhebung des Rechts der Inhaber von Silberbullion darauf, aus ihren Edelmetallen Münzen als gesetzliches Zahlungsmittel in den Vereinigten Staaten prägen zu lassen. Damit begann die Einführung des reinen Goldstandards für den US-Dollar.

Die Beseitigung gesetzlicher Silber-Zahlungsmittel im Jahr 1873 beeinflusste den Wert des Edelmetalls deutlich. Der Kongress verabschiedete als Reaktion im Jahr 1878 ein Gesetz namens ‘Bland-Allison Act’, was das US-Finanzministerium verpflichtete, monatlich Silber für die Produktion von Silber-Dollars zu kaufen. Dieses Gesetz wurde gegen ein Veto des zu dieser Zeit amtierenden Präsidenten, Rutherford Hayes, mittels Stimmenmehrheit verabschiedet. Im Resultat wurden erneut Silber-Dollar in unterschiedlichen Stückelungen geprägt und als gesetzliches Zahlungsmittel von 1878 bis 1965 eingeführt.

Die Gold-Silber-Ratio kletterte von 15:1 im Jahre 1873 bis zum Jahr 1931 auf ein Hoch von 71:1 (Quelle: US-Bureau of Mines 1932 Gold & Silver Yearbook). Die große Depression der USA trug dazu in den Jahren 1929 bis 1931 maßgeblich bei. im Verlauf dieser kurzen Zeitspanne gab es einen massiven Anstieg von 39:1 bis zum Höchstwert 71:1 in 1931.

Die Ermittlung der Gold-Silber-Ratio geschieht unter Berücksichtigung zusätzlicher Kriterien.

Häufigkeit der Edelmetallanteile in der Erdkruste

Die Gold-Silber-Ratio entsprach in dem Zeitraum, als Gold und Silber noch als Geld oder als Hinterlegungs-Standard von Papierwährungen dienten, mit einem Wert von 15 eineinhalb Jahrtausende lang der gegenteiligen Relation der Vorkommen in der Erdkruste. Wegen der Demonetisierung von Silber kletterte das Verhältnis im 20. Jahrhundert von Zeit zu Zeit bis auf 100. Allein zu zwei Tiefpunkten sank das Verhältnis zwischen dem Gold- und Silberpreis nochmals temporär bis auf 15. Deshalb wird davon ausgegangen, dass Silber in der Erdkruste 15-mal häufiger zu finden ist wie Gold.

Betrachtung der Fördermengen

Bis dato wurden 0,17 Mio. Tonnen Gold und 1,7 Mio. Tonnen Silber gefördert. Das entspricht einem Verhältnis von 1:10. Dabei kann man beobachten, dass sich die Fördermenge von Gold im Vergleich zu Silber veränderte. Lag das Verhältnis im Mittelalter noch bei 1:80, lag sie vom 15. bis 18. Jahrhundert bereits bei 1:40. Im 19. Jahrhundert lag das Verhältnis bei 1:13 heute bei 1:8.

Daraus folgt, dass die Fördermengen für Gold im Vergleich zu Silber erheblich gesteigert wurden.

Betrachtung der noch vorhandenen unterirdischen Ressourcen

Von den bisherigen geförderten Mengen und unterirdischen Ressourcen von 0,27 Mio. Tonnen Gold wurden bisher drei Fünftel und von den 2,25 Mio. Tonnen Silber wurden bisher drei Viertel abgebaut worden. Die aktuell bekannten Vorkommen liegen demzufolge bei 0,1 Mio. Tonnen Gold bzw. 0,57 Mio. Tonnen Silber. Das Verhältnis der gemessenen bzw. angedeuteten unterirdischen Ressourcen von Gold und Silber liegt also bei knapp 1:6.

Betrachtung der Reichweite potenziell förderbarer Ressourcen

Statistisch gesehen reichen die Ressourcen von Gold noch knapp 36 Jahre, sofern man die weltweite Minenförderung von 2011 als Basis ansieht. Silber wäre sogar schon nach 24 Jahren aufgebraucht. Bei einer jährlichen Steigerung der Minenproduktion um 2 Prozent und einer Verdopplung der Ressourcenbasis wäre Gold bis 2056 erschöpft, Silber sogar schon 2045.

Einfluss der überirdischen Bestände

Der Verbrauch der beiden Metalle ist ungleich. Neun Zehntel der bisher geförderten Goldmenge (0,15 Mio. Tonnen) sind noch vorhanden. Da der industrielle Verbrauch von Silber sehr groß ist, sind vom bisher geförderten Silber nur noch etwa zwei Fünftel (0,7 Tsd. Tonnen) vorhanden. Das Verhältnis der überirdischen globalen Gold- und Silberbestände liegt also bei 1:4,5.

Welchen Marktwert haben die Bestände und Vorkommen?

Der Goldkurs lag im November 2020 im Schnitt bei 1.800, der Silberpreis bei 24 USD je Feinunze. Bezogen auf die existenten Bestände und Ressourcen von Gold und Silber entsteht folglich eine Relation von 1:5, Gold verzeichnet trotzdem einen 13-mal so hohen Marktwert wie Silber.

Die Nachfrage

Die weltweite Goldnachfrage lag betrug 2018 insgesamt 4.401 Tonnen, die von Silber betrug in 2018 32.145 Tonnen. Die überirdischen Goldbestände entsprechen folglich 33 Jahren der Goldnachfrage, die Silberbestände nur 21 Jahren der Silbernachfrage.

Außerdem wird Silber angesichts der starken Nachfrage in aus der Industrie verbraucht, während Gold überwiegend gehortet wird. Die Ratio der überirdischen Gold- und Silberbestände wird sich demzufolge kontinuierlich vermindern. Das Verhältnis der physischen Nachfrage nach Gold zu der nach Silber liegt also bei knapp 1:7 (2018).

Wahrnehmung der Edelmetalle als Rohstoff

Nach der Abschaffung des Bimetall-Standards 1873 und des Goldstandards 1971 wurden Gold und Silber in erster Linie als Rohstoff für die Industrie oder die Schmuckherstellung nachgefragt. Wobei Silber eine wesentlich größere Bedeutung in der Industrie innehat, die ungefähr die Hälfte der Nachfrage nach Silber ausmacht. Lediglich etwa ein Zehntel der Nachfrage nach Gold kommt aus der Industrie. Das Verhältnis der Nachfrage aus der Industrie nach Gold und Silber liegt bei 1:36 (2018).

Berücksichtigung der Förderkosten

Für die Edelmetallpreisrelation ist die Höhe der Förderkosten maßgeblich. Gold ist in der Erdkruste in erheblich kleineren Konzentrationen verfügbar als Silber. Zusätzlich kommt es auch in schwerer zugänglichen Erdschichten vor als Silber.

Somit sind die variablen Förderkosten (Cash-Kosten) von Gold erheblich größer als die von Silber. Die durchschnittlichen Cash-Kosten für die Gewinnung einer Feinunze Gold lagen 2016 bei 892 USD. Für eine Feinunze Silber lagen diese bei den 30 größten primären Silberminen bei etwas unter 7 USD. Die variablen Kosten der Goldförderung sind pro Unze mehr als 100-mal so hoch wie die der Silberförderung. Der Anteil am Wert einer Unze ist bei Gold dagegen doppelt so hoch wie bei Silber.

Einfluss der monetären Funktion

Obwohl Gold und Silber zwischenzeitlich komplett demonetisiert wurden, haben manche monetäre Funktionen weiter Bestand.

Notenbanken halten ca. ein Fünftel des weltweiten Goldbestands als Währungsreserven. Die Märkte berücksichtigen daher bei der Feststellung des Goldpreises eine sogenannte monetäre Prämie. Jedoch nicht nur Notenbanken halten Gold und Silber als Währungsreserve. Immer mehr Privatanleger setzen eher auf die Edelmetalle als auf die vorherrschenden ungedeckten Fiatwährungen. Gold und Silber gewinnen also ihre faktische monetäre Funktion zurück.

Gold und Silber, attraktiv für Privatinvestoren

Gerade das letzte Kriterium, die monetäre Funktion steigert die Bedeutung der Edelmetalle als Währungsersatz enorm. In Anbetracht unsicherer Perspektiven, hoher Schulden, Inflation und angespannter geopolitischer Lage gewinnt der Vermögensschutz mit Gold und Silber immer mehr an Relevanz. Deswegen sollten Edelmetalle in jedes moderne Portfolio. Sie gewähren Sicherheit und sind perfekte Vermögensspeicher.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Geld anlegen wird immer einfacher. Die altbekannte Produktwelt verliert immer mehr an Attraktivität. Minizinsen plagen den Anleger und zwingen ihn, sich nach besseren Möglichkeiten umzusehen. Doch höhere Renditechancen ziehen meist größere Risiken nach sich. Edelmetalle sind eine riskofreie Alternative, denn hier wird Kaufkraft gespeichert.

Sinken die Zinsen, wird die verzinsliche Anlage von Geld unattraktiv. Nicht dass es je attraktiv war, Geld in Geldwerten anzulegen. Freies Geld steht ausreichend zur Verfügung und eine Entscheidung, direkt oder indirekt in den Aktienmarkt zu investieren, fällt vielen Anlegern leicht. Leider fehlt hier oft das Wissen oder auch die Gelassenheit und das Durchhaltevermögen, Kursrückgänge auszusitzen. Viele verkaufen in Panik und realisieren Verluste.

Aktien entwickeln Eigenleben

Der DAX (Deutscher Aktien Index) entwickelte sich seit 2011 von 5.898 Punkten auf 13.095,67 Punkte im Dezember 2020. Doch auf seinem Weg hatte der Dax einige heftige Ausschläge nach unten. Das ist Gift für unerfahrene Anleger. Trotzdem folgen viele Kleinanleger, oft ermuntert durch ihre Berater, Trends. Sie lassen sich von steigenden Kursen beeindrucken und möchten ihren Anteil vom Kuchen abhaben. Und wer soll sie dafür verurteilen? Doch gerade jetzt, in Zeiten steigender und fallender Aktienkurse, ist es an der Zeit, die Vorgehensweise zu überdenken, sich aus den Aktien zu verabschieden und auf die Sicherheit von Edelmetallen zu bauen.

Korrektur am Horizont

Der nächste Crash kommt bestimmt und wenn dieser eintritt, wird es viele Tränen im Kleinanlegerlager geben. Die Entwicklung des DAX spricht für sich. Es ist eine ausgewachsene Blase, die sich da am Aktienmarkt gebildet hat. Von 2007 bis 2008 gab es einen Einbruch um 3.257 Punkte, von 2001 bis 2002 lag der Einbruch bei 2.268 Punkten. Diese Zahlen gewinnen jedoch mehr Gewicht, wenn man sich die Kurse ansieht. Ende 2007 lag der DAX bei 8.067 Punkten und stürzte innerhalb eines Jahres auf 4.810 Punkte und Ende 2001 lag er bei 5.160 und stürzte innerhalb eines Jahres auf 2.892 Punkte. Das war jeweils fast eine Halbierung der Kurse.

Die Weltwirtschaft und ihre Entwicklung deuten ebenfalls darauf hin, dass die derzeitige Kursentwicklung wenig mit den fundamentalen Unternehmenszahlen zu tun hat. Rund 80 Prozent der im S&P 500 erfassten Unternehmen haben ihren ersten Quartalsbericht 2019 veröffentlicht. Rückläufige Unternehmensgewinne deuten auf eine Wende an den Börsen hin. Der Abwärtstrend der Gewinne der Unternehmen beschleunigt sich nach vollzogener Wende in der Regel, was fallende Aktienkurse zur Konsequenz hat.

Geld anlegen in Edelmetalle und die Kaufkraft wird zuverlässig gespeichert

Edelmetalle bewährten sich stets als geeignete Maßnahme, das Vermögen zu schützen und zu sichern. Edelmetalle sind wertvolle Rohstoffe, die losgelöst von Währungen und deren Entwicklungen einen stabilen Eigenwert haben. Edelmetalle sind eben echte Sachwerte.

Im Edelmetallsektor gibt es trotz Kurssteigerungen noch deutliche Kaufempfehlungen. Der Beginn langfristiger Haussen deutet sich an, was eindeutig für die Edelmetalle spricht. Längst ist es im Bewusstsein der Menschen angekommen, dass es sinnvoll ist, ein Edelmetallportfolio aufzubauen. Edelmetalle erfreuen sich derzeit höchster Beliebtheit. Diese Vorsorge sichert das Vermögen nachhaltig vor drohenden Finanzturbulenzen und transportiert die Kaufkraft zuverlässig in die Zukunft.

Wenn Sie Geld anlegen möchten und Edelmetalle zu fairen Preisen suchen, bieten wir Ihnen ein reichhaltiges Angebot an Gold- und Silbermünzen oder auch Barren aus Gold und Silber im Tafelgeschäft. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, über einen Sparplan Edelmetallvermögen aufzubauen.

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Silber physisch kaufen ist leicht. Da Silber eine geringere Wertdichte als z. B. Gold besitzt, ist der Silberpreis recht gering im Einkauf. Allerdings ist das Angebot für Silber sehr umfangreich und nicht jedes Angebot ist günstig.

Silber ist in Form von Barren, Münzen, Münzbarren einzeln oder auch in Tubes, Boxen oder Combicoins erhältlich. Zu Beginn stellt sich die Frage, ob Münzen oder Barren die geeignete Lösung sind. Auf Silber fällt Mehrwertsteuer an. Insofern lohnt es sich zuerst einmal zu schauen, wo differenzbesteuertes Silber erhältlich ist.

Was heißt differenzbesteuert?

Der Edelmetallhändler kann beim Erwerb die Differenzbesteuerung wählen. Dafür wird der Zollwert des Handelsgutes mit der Einfuhrumsatzsteuer von 7 Prozent versteuert und dieser Betrag auf den Einkaufspreis summiert. Beim Weiterverkauf des Silbers wird dann die Umsatzsteuer von 19 Prozent nicht auf den kompletten Nettoverkaufspreis aufgeschlagen. Es wird die Steuer aus der Differenz zwischen dem Einkaufs- und dem Bruttoverkaufspreis an das Finanzamt abgeführt. Daraus kann man bei Silbermünzen einige Euro sparen.

Bei größeren Silbermünzen mit einem Einzelpreis über 500 Euro gibt es eine besondere Regelung. Münzen mit einem Gewicht von 1 oder sogar 5 kg werden einzeldifferenzbesteuert. Das bedeutet mehr Aufwand für den Händler, deshalb gibt es nur wenige Händler, die sich das antun. Das heißt, man erhält solche großen Münzen in der Regel nur mit voller Mehrwertsteuer.

Die Differenzbesteuerung gilt im Übrigen nur für Münzen, die nicht in der EU hergestellt wurden. Daher fallen Silbermünzen wie z.B. die Britannia und Silber-Philharmoniker als Investment raus. Bessere Investments sind z. B. Maple Leaf, Silber-Känguru und andere Münzen, die nicht innerhalb der EU geprägt wurden.

Welche Stückelung?

Wer Silber physisch kaufen möchte, achte auf die Stückelung. Je größer die Stückelung, umso kleiner der Herstellungskostenanteil, desto mehr Silber gibts fürs Geld. Grundsätzlich ist das richtig. Jedoch trifft das auf Silber nicht zu, da Silberbarren beim Handel in Deutschland immer der vollen Mehrwertsteuer unterliegen. Daher ist bei Silber eine andere Vorgehensweise empfehlenswert, nämlich gar keine Barren zu kaufen.

Die o. g. Differenzbesteuerung ist für Silbermünzen und Münzbarren möglich. Aus disem Grund sollte die Kaufentscheidung eher auf Münzbarren oder Münzen fallen. Die Ersparnis kann dadurch bis zu 12 Prozent beim Einkauf und natürlich auch bei einem möglichen späteren Verkauf betragen. Der Verkauf von Münzbarren und Münzen ist auch deshalb einfacher, da selbstverständlich auch andere Käufer gern beim Silberkauf Mehrwertsteuer sparen.

Oft ist der Preis von Münzbarren auch niedriger als der von Münzen. Münzbarren werden gekennzeichnet durch ein aufgeprägtes Münzemblem. Ansonsten sind es ganz normale Barren, nur eben differenzbesteuert käuflich. Aufgrund des günstigeren Preises erhält man also mit Münzbarren oft mehr Silber fürs Geld.

Auch bei den Größen der Münzen lohnt ein näherer Blick. Zum Beispiel sind bei Münzen nur wenige Größen Standard. Eine Unze ist die häufigste, gefolgt von der 1 kg-Münze. Dazwischenliegende Größen sind ebenfalls erhältlich, jedoch mit geringerer Nachfrage und daher auch nicht so häufig hergestellt. Also aufgrund der kleineren Prägeauflagen auch ungünstiger im Preis-Leistungs-Verhältnis.

Silber physisch kaufen – Einzeln oder Kombi?

Silber ist unter anderem in Combibars oder Combicoins im Handel. Die sehen gut aus, sind allerdings aufgrund der höheren Prägekosten erheblich teurer. Da Silber eine kleinere Wertdichte besitzt, ist die Relation der Prägekosten zum Materialwert entsprechend ungünstiger als etwa bei Gold mit einer viel größeren Wertdichte.

Wer Silber physisch kaufen möchte, muss folgendes beachten. Silber verfärbt sich, wenn es mit der Luft in Berührung kommt. Diese optischen Schönheitsfehler sind nicht entfernbar und das mindert beim Wiederverkauf den Preis, da der Händler das Silber so nicht mehr weiterverkaufen kann, sondern einschmelzen muss. Daher sollte Silber in luftdichten Verpackungen gekauft werden. Eingeschweißte Barren oder Münzen in Boxen oder Tubes sind da geeignete Möglichkeiten. Die Münzen und Barren sind geschützt, zerkratzen oder verfärben sich nicht.

Was ist mit Sondermünzen?

Mit schöner Regelmäßigkeit werden zu besonderen Anlässen Sonderprägungen aus Gold oder Silber herausgebracht. Diese Münzen sind schön anzuschauen, teilweise sogar mehrfarbig. Jedoch eignen sich diese nur für Sammler, für die der Preis nebensächlich ist. Sondermünzen haben meist eine sehr geringe Prägeauflage. Dadurch ist das Material-Prägekosten-Verhältnis extrem ungünstig.

Außerdem sind diese Münzen nicht differenzbesteuert erhältlich. Es kommen also mehrere Faktoren zusammen, die diese Münzen verteuern. Das zieht auch die Herausforderung nach sich, beim Verkauf einen Käufer zu finden. Dieser müsste diese speziellen Sammlermünzen begehren. Da ist in der Regel Einiges an Geduld gefragt oder sogar Frusttoleranz, wenn sich niemand findet, der das schöne Stück kaufen möchte.

Besonderer Status Unternehmer

Als Unternehmer kann man es sich etwas einfacher machen. Die Differenzbesteuerung ist kein Kaufargument, falls man als Unternehmer vorsteuerabzugsberechtigt ist und das Silber als Vermögenswert (z.B. als Rücklage, Vermögensspeicher etc.) innerhalb des Unternehmens erwirbt. Hier kann, wie bei jeder anderen Ware welche geschäftlich erworben wird, die Mehrwertsteuer vom Finanzamt erstattet werden. Auf den Wertzuwachs muss ebenfalls keine Differenzbesteuerung bezahlt werden.

Münzen aus Silber sind wunderschön. Wir haben ein reichhaltiges Angebot.

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Silber ist übrigens auch als Geldanlage für Kinder geeignet.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Gold physisch kaufen, ist besser als in Form von Papieren. Nur greifbares, physisches Gold, ist in Wahrheit sicher. Immer mehr Menschen entdecken Edelmetalle als sichere Basis zur Vermögenssicherung und langfristigen Wertzuwachs. Gold ist dabei besonders interessant.

Gold wird seit jeher als wertvoll betrachtet und hat deshalb ein sehr gutes Image als Vermögensspeicher. Wer sein Papiergeld in Gold eintauschen möchte, muss wählen, in welcher Form der Erwerb geschehen soll. Zur Wahl stehen Münzen, Barren und Tafelbarren.

Gold physisch kaufen mit Barren und Münzen

Als Barren werden gegossene bzw. geprägte Metallblöcke aus reinstem Feingold bezeichnet. Es gibt sie in unterschiedlichen Größen. Für einen mehrwertsteuerfreien Verkauf gibt der Gesetzgeber vor, das Gewicht, die Reinheit und den Hersteller auf den Barren zu vermerken. Die Kosten für die Anfertigung von Barren sind relativ gering und verteilen sich besser auf den Materialwert, je größer die Stückelungen der Barren sind. Daher ist ein Investment in große Goldbarren (1 kg) wirtschaftlich am sinnvollsten.

Die mögliche Alternative zu Barren sind Münzen aus Feingold. Hier unterscheidet man zwischen Anlagemünzen und Umlaufgoldmünzen, die ursprünglich in hohen Mengen als Zahlungsmittel hergestellt wurden und wahrhaftig diese Aufgabe erfüllen.

Welche Anlagemünzen sind geeignet?

Unter den Anlagemünzen unterscheidet man Münzen mit jährlich wiederkehrenden Motiven (z.B. Krügerrand, Wiener Philharmoniker, Maple-Leaf, American Eagle oder American Buffalo) und Anlagemünzen mit jährlich wechselnden Motiven (z.B. Australian Nugget, Australian Känguru, Goldene Lunar-Serie oder Panda Goldmünze aus China). Diese werden neben dem Goldinvestment gern auch von Sammlern gekauft. Die Prägekostenaufschläge sind hier höher und somit sind Münzen im Verhältnis zum Materialwert etwas teurer.

Bei einem reinen Edelmetallinvestment in Gold empfiehlt es sich also, möglichst große Barren zu kaufen, um die anfallenden Herstellungskosten möglichst niedrig zu halten. Für Edelmetalle, insbesondere Gold gibt es deutliche Kaufempfehlungen. Die Nachfrage ist beachtlich. Längst ist es im Bewusstsein der Anleger angekommen, dass ein Edelmetallportfolio gerade in diesen Tagen sehrnotwendig ist.

Gold kaufen ist nicht nur ratsam, sondern notwendig, um das eigene Vermögen zu schützen.

Gold zu günstigen Konditionen erhalten Sie genau hier. Vereinbaren Sie einen Termin und lassen Sie sich über die Chancen eines Edelmetallinvestments informieren.

Gold ist übrigens auch als Geldanlage für Kinder geeignet.

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Sparen für Enkel und Kinder besitzt bislang große Bedeutung bei den Eltern oder Großeltern. Die Ausbildung, eine eigene Bude, der Start in ins Berufsleben – es existieren zahlreiche Gründe, weshalb Sparen für Enkel und Kinder zweckmäßig ist. Ebendiese Ausgaben kommen so oder so auf die Eltern zu, wieso also nicht rechtzeitig vorsorgen?

Der Nachwuchs kostet einiges an Geld, das ist nichts Neues. Der Eintritt ins Berufsleben bringt meist höhere Ausgaben mit sich. Sparen für Enkel und Kinder ist folglich für Eltern oder Großeltern eine kluge Vorkehrung. Aber Geld verliert laufend an Kaufkraft. Wer das außenvorlässt, spart vergebens. Der Tipp heißt, nicht Geld horten, stattdessen Kaufkraft speichern. Die meisten Möglichkeiten sind nur für die Anhäufung von Geld. Hiermit kann das gesetzte Sparziel oft nicht erreicht werden.

Die Strategie der Banken und Versicherungen funktioniert allerdings bestens. Werbung funktioniert immer, sogar heutzutage, in Zeiten schlechter Verzinsung werden immer noch ständig Sparkonten und Ausbildungsversicherungen für die Kleinen verkauft. Diese Geldwerte sind selbstredend mit der Kaufkraftentwicklung verbunden. Wird die Kaufkraft durch Inflation geringer, vermindert sich das Vermögen kontinuierlich und es steht in den Sternen, ob Wünsche und Ausbildung dann realistisch finanzierbar sein werden.

Zweckmäßiger ist es, das Sparvermögen aufzuteilen. Sicherheit geht vor. Folglich könnte ein Teil des Geldes für mittel- und kurzfristige Ausgaben auf dem Sparbuch verbleiben. Dennoch könnte der größere Anteil, der für spätere Anschaffungen oder Vorhaben dienen soll, inflationsgeschützt und damit unabhängig von der Kaufkraftentwicklung angelegt werden. Es geht immer um lange Laufzeiten. Die Wenigsten sicher sein, was mit dem Geld zukünftig geschieht.

Die Vorsorge geschieht in der Regel auf lange Zeit, zumeist 18 Jahre oder mehr. Während einem so langen Zeitraum könnte alles Mögliche passieren. Bleibende Werte wie z. B. Gold und Silber sind unabänderlich wertbeständig. Darüber gibt es keine zwei Meinungen, das ist seit Jahrhunderten bekannt. Mit Edelmetallen ist die Geldanlage für Kinder auf einer soliden Basis.

Melden Sie sich bei uns. Wir beraten Sie gerne, wie Sie am besten für Sparen für Enkel und Kinder.

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Geldanlage 2021 ist wie Kaffeesatzlesen. Man kann davon ausgehen, dass sich mehr Menschen der Börse zuwenden werden. Das Problem mit der Börse ist, dass es für Privatanleger keine verlässlichen Informationen gibt. Worüber die Medien bei börsenrelevanten Ereignissen berichten, ist kaum von Belang. Diese Informationen sind in der Regel für Anleger bei der Entscheidungsfindung veraltet. Dadurch besteht die Gefahr, Trends hinterher zu laufen. Wer das tut, ist immer zu spät dran.

Sicherheitsorientierte Anleger sehen vor einer schweren Entscheidung: Vermeintliche Sicherheit behalten und auf Zinsen verzichten oder höhere Risiken eingehen und eine Chance üfr eine höhere Rendite erhalten?

Ist die Börse eine geeignete Plattform für unerfahrene Anleger? Denn für Laien ist ein Geschäft, bei dem auch einem Profi mal etwas daneben gehen kann, viel schwieriger zu meistern.

Umgang mit Verlusten in der Geldanlage 2021

Die meisten Anleger verkraften Verluste nicht sehr gut. Der Verlustfrust ist viel stärker als die Freude über einen Gewinn. Vorschnelles Handeln, sobald die Verlustzone erreicht wird, verschlimmert die Situation oft. Oder man tut einfach gar nichts und hofft, dass alles wieder gut wird. Wenn das Wissen und die Geduld fehlen, werden auch Gewinne oft zu früh mitgenommen.

Entscheiden Sie auf Basis von Fakten und nicht emotional. Die Wahrnehmung wird hauptsächlich durch Emotionen beeinflusst, so dass Informationen nur selektiv wahrgenommen werden können. Menschen mögen Informationen, die den eigenen Vorstellungen, Wünschen und Erwartungen entsprechen, während Informationen, die nicht ins eigene Bild passen, ausgeblendet, ignoriert oder verdrängt werden.

Das ist völlig normal, sorgt jedoch in der Konsequenz dazu, dass irrationale Entscheidungen getroffen werden, die Verluste nach sich ziehen können. Das Resultat ist, dass man zukünftig Anlageformen meidet, die ein höheres Risiko besitzen und sich eher wieder sicherere Alternativen sucht, wenn auch zu Minizinsen.

Tipp zur Geldanlage 2021: Edelmetalle

Edelmetalle sind eine gute Lösung für sicherheitsliebende Anleger. Sie bieten die Sicherheit des Substanzwertes, erfreuen sich großer Beliebtheit und Nachfrage und haben sich seit Jahrtausenden als werthaltiger Vermögensspeicher bewährt. Wer Edelmetalle besaß, hat noch nie einen Totalverlust erleiden müssen. Eine sehr sinnvolle Möglichkeit sind vor allem Portfolios aus verschiedenen Edelmetallen.

Geldanlage 2020 benötigt Besonnenheit, kühlen Kopf und eine gute Strategie.

Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne.

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