Umgang mit Kosten gehört zur Vermögensbildung dazu. Vermögensbildung startet meist mit Ansparverträgen. Die Palette der Angebote ist riesig. Angefangen mit Geldwertsparverträgen bei der Bank, Bausparkasse oder Versicherung bis hin zu Sachwertansparplänen ist alles vorhanden. Ein Großteil der vorhandenen Möglichkeiten ist mit Kosten behaftet. Das sollte der Sparer bedenken.

Die Rentabilität von Sparverträgen ist nicht nur von den in Aussicht gestellten Erträgen abhängig. Auch Faktoren wie Inflation oder Kosten nehmen Einfluss auf die Rentabilität. Während die Inflation jedoch vor allem Geldwerte benachteiligt, schlagen Kosten bei allen Vertragsformen zu buche.

Geldwerte schmelzen durch Inflation

Geldwerte sind Anlageformen, die direkt auf Geld aufgebaut sind. Sie stellen wie Geld selbst keinen echten Wert dar sondern lediglich das durch das Geld verbriefte Zahlungsversprechen. Die Werthaltigkeit dieses Zahlungsversprechens hängt davon ab, wie sich die Preise der Erzeugnisse entwickeln, die man später für dieses Geld kaufen möchte. Darüber hinaus büßt dieses Zahlungsversprechen seinen Wert ein, wenn die Akzeptanz dieses Geldes schwinden sollte. Oder anders gesagt, wenn niemand mehr seine Waren oder Leistungen für dieses Geld anbieten möchte, ist es nutzlos.

Schleichende Entwertung durch steigende Preise ist nicht ungefährlich. Der Sparer zahlt brav seine Sparbeträge, erhält seine Zinsen und sieht jedes Jahr auf seinem Kontoauszug, wie sein Guthaben wächst. Jedoch wird selten der direkte Zusammenhang zu den Preisen hergestellt. Vielmehr wird hochgerechnet, welches Vermögen in einem bestimmten Zeitraum zusammenkommt. Dieser Betrag wird dann mit der Erfahrung über das aktuelle Preisgefüge betrachtet und hochgerechnet, was man sich alles dafür kaufen könnte. Doch ob die Preise zum Zeitpunkt des Sparziels noch genauso sein werden, bleibt abzuwarten.

Bei Sachwert-Anlagen ist das völlig anders. Das Geld wird in Sachwerte investiert, die werthaltig sind und unabhängig vom Vertrauen in die Währung. Schwankende Preise von Sachwerten erklären sich nicht aus einem variablen Wert sondern vielmehr aus der nachlassenden Werthaltigkeit des Geldes, mit dem der Sachwert erworben wird. Steigt der Preis eines Sachwertes, sinkt in Wirklichkeit nur die Kaufkraft des Geldes.

Umgang mit Kosten und Gebühren

Bei einigen Vertragsformen wird eine Abschlussgebühr fällig. Diese wird meist als Negativ-Saldo in den Vertrag eingebucht und muss vom Vertragsinhaber erst einmal abbezahlt werden, bevor Guthaben gebildet werden kann. Darüber hinaus können laufende Gebühren anfallen, die meist einmal im Jahr abgezogen werden. Diese Kosten vermindern die Rendite. Außerdem amortisieren sich Abschlussgebühren erst mit der Zeit, manchmal auch nie. Wer einen Sparvertrag abschließt, bei dem Abschlussgebühren anfallen, sollte sich sicher sein, dass dieser Vertrag wirklich langfristig bestehen bleiben wird. Kündigt man den Sparvertrag nach kurzer Zeit, kann es sein, dass kaum Guthaben zur Auszahlung kommt, da ja zuerst die Abschlussgebühr mit den Sparbeiträgen verrechnet wurde.

Diese Kostenproblematik betrifft jede Vertragsform, egal ob Geld- oder Sachwertsparvertrag. Anfallende Kosten müssen mit den Ertragschancen in Relation stehen. Sind die Ertragschancen hoch, rechtfertigen sich Kosten eher, als wenn die Ertragschancen gering sind. Unter dem Gesichtspunkt der Werthaltigkeit haben Sachwertverträge gegenüber Geldwerten die Nase vorn. Demzufolge lassen sich Kosten bei Sachwerten auch eher rechtfertigen als bei Geldwerten.

Sachwertverträge gibt es mit verschiedenen Zielanlagen. Sehr beliebt sind zum Beispiel Edelmetalle. Die Edelmetallpreise unterliegen Schwankungen. Bei einer monatlichen Zahlweise können diese Schwankungen einen sehr positiven Effekt haben. Ist der Preis gering, erhält man mehr Edelmetall, ist er hoch, erhält man weniger Edelmetall für einen festen Sparbetrag. Dadurch bekommt man auf Dauer einen attraktiven Durchschnittseinkaufspreis.

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Bildrechte: Michael Sielmon

Einige denken darüber nach, wie sie ein Konto in Liechtenstein eröffnen können. Der Zugang nach Liechtenstein ist nicht leicht. Das Fürstentum öffnet seine Pforten nur sehr vermögenden Menschen. Also braucht der normale Sparer Alternativen. Aber wieso sollte man ausgerechnet mit den Ersparnissen nach Liechtenstein gehen?

Geldanlagen müssen sicher sein. Die Geldwertindustrie bringt hier die Einlagensicherungssysteme gern in die Argumentation. Es wird suggeriert, dass angelegtes Geld durch die Einlagensicherung sicher sei. Die Menschen verlassen sich darauf. Verbraucherschützer bedienen sich ebenfalls dieses Arguments. Selbst die Rechtsprechung hat sich darauf eingestellt. Finanzberater dürfen für die Altersvorsorge nur sichere Produkte vermitteln. Als sicher gelten ausschließlich die Angebote von Banken und Versicherungen.

Wie sicher ist die Einlagensicherung in Deutschland?

Was kann die Einlagensicherung leisten? In Deutschland lagen die über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH abgesicherten Einlagen im Jahr 2019 582,71 Milliarden Euro. Die verfügbaren Rücklagen beliefen sich auf rund 3,01 Milliarden Euro. Das entspricht einer Deckungsquote von lediglich 0,52 Prozent.

Anders ausgedrückt, es kommt also auf die Menge notleidender Banken an. Ein Szenario, bei dem mehrere Institute in Schieflage geraten, könnte die Einlagensicherung überfordern. Wenn das Geld alle ist, ist eben für den Rest der Kunden nichts mehr da. Die Frage ist, ob es zur Zahlungsunfähigkeit mehrere Institute kommen könnte.

Angesichts der ruhiggestellten Wirtschaft und der daraus resultierenden Zerstörung des Mittelstandes, könnte ein Bankensterben durchaus realistisch werden. Kunden in Liquiditätsengpässen könnten ihre Kredite nicht mehr bedienen, was für die Banken zu einem echten Problem werden könnte. Es ist alles eine Frage der Quantität.

Schwindet das Vertrauen in die Banken und beginnen die Kunden deswegen ihr Geld von den Konten zu holen, würde schnell der Punkt erreicht, an dem die Bargeldbestände aufgebraucht sind. Schließlich liegt auf Konten ein Vielfaches der tatsächlich existenten Bargeldbestände. Sobald die ersten Kunden ihr Geld nicht mehr ausgezahlt bekämen, wäre eine Kettenreaktion in Form eines Banken-Runs sehr wahrscheinlich.

Auf der anderen Seite greift die Einlagensicherung selbstverständlich nur bei Einlagen. Wer dann also sein Geld nicht abholen konnte, muss hoffen, dass die Einlagensicherung leistungsfähig genug ist, seine Einlagen zu sichern.

Dazu kommt das SAG-Gesetz

Heimlich und ohne öffentliche Wahrnehmung trat am 01.01.2015 das „Sanierungs- und Abwicklungsgesetz (SAG)“ in Kraft. Hier wird nicht der Staat (also die Steuerzahler) zur Rettung von Banken herangezogen (Quelle: http://www.gesetze-im-internet.de/sag/).

Es sollen einerseits die Eigentümer der Banken haften, andererseits haften die Inhaber sogenannter „berücksichtungsfähiger Verbindlichkeiten“. Berücksichtigungsfähige Verbindlichkeiten aus Sicht der Bank sind Einlagen der Kunden. Einlagen sind für die Bank Verbindlichkeiten und die Kunden sind ihre Gläubiger.

Also werden die Kunden der Bank mit ihren Bankguthaben zur Sanierung oder Rettung dieser Bank mit herangezogen. Zypern war die Vorlage, als während der Griechenlandkrise Konten eingefroren und dann Banken mit Kundengeldern gerettet wurden – ganz einfach per Knopfdruck. Die fehlenden klaren Definitionen der Gesetzgeber der Aufsichtsbehörde für diesen Gesetzestext geben den Akteuren große Ermessensspielräume und lassen damit jegliche Rechtssicherheiten für die Kunden vermissen.

Diese Regelung ist weitestgehend unbekannt, denn in § 5 SAG wurde festgehalten, dass alle Funktionsträger über das nach dem SAG ablaufende Verfahren Stillschweigen zu wahren haben.

Fassen wir also zusammen

Die Einlagensicherung wird nicht ausreichen, wenn es zu einem Systemversagen kommt. Tatsächlich wurden im Hintergrund diverse Mechanismen etabliert, die die Enteignung der Sparer legitimieren. Jawohl, das ist die schockierende Wahrheit! Die Einlagensicherung ist möglicherweise nicht das Papier wert, auf dem sie definiert wurde.

Es wäre also für jeden sinnvoll, die Ersparnisse aus diesem System zu nehmen. Andernfalls könnte es zu einem Enteignungsszenario kommen. Aus dem System bedeutet, raus aus Geldwerten und raus aus dem rechtlichen Einflussbereich Deutschlands und der Europäischen Union. Ein Konto in Liechtenstein eröffnen, könnte die Lösung sein.

Der richtige rechtliche Rahmen

Investment und Kapitalaufbau genügen nicht. Sowohl Investment als auch Vermögensbildung bringen wenig, falls die Gefahr eines Zugriffs durch Dritte droht.

In der EU brodelt es stark. Die Gesetzgebung ist darauf ausgelegt, Haftungsrisiken auf die Anleger umzuwälzen. Sollte es zu einer Krise kommen, besteht die Gefahr der Enteignung. Also ist die Wahl von sicheren rechtlichen Rahmenbedingungen für das Vermögen entscheidend. Erst wenn die Gefahr des Zugriffs gebannt ist, kann man sicher sein, dass das eigene Vermögen beim Besitzer verbleibt.

In Europa ermöglicht das Fürstentum Liechtenstein den passenden rechtlichen Rahmen. Die Herausforderung hier ist nur, dass Liechtenstein seine Pforten nur sehr vermögenden Menschen öffnet. Doch wer ein Konto in Liechtenstein eröffnen möchte, muss ein sehr großes Vermögen haben.

Hier kommt der Plan ins Spiel. Für die Aufbewahrung von Werten im Fürstentum Liechtenstein wurde eine Lösung geschaffen, die Liechtenstein auch dem Kleinsparer erreichbar macht.

Andre´ Kostolany sagt in seinem Werk “Die Kunst, über Geld nachzudenken”, Zitat: “. es ist keine gute Idee, die größten Vermögenswerte in dem Land zu haben, in dem ich mein Einkommen beziehe.”

Genau aus diesem Grund sollten Liechtenstein gewählt werden. Liechtenstein liegt auf unserem Kontinent und ist damit leicht mit dem Wagen zu erreichen.

Entscheidender ist hingegen, dass das Fürstentum kein EU-Mitgliedsstaat ist. Damit bestehen für Liechtenstein keine ESM-Haftungsrisiken und damit keine Haftung für andere Länder.

Es gibt also keine Vergemeinschaftung von Lasten. Liechtenstein ist nicht “Brüssel-reguliert”. Es gibt lediglich eine schmale Verwaltung. Das Land ist völlig frei von Schulden. Damit ist Liechtenstein der einzige schuldenfreie Finanzplatz überhaupt. Das Fürstentum ist kerngesund. Es braucht weder Staatshilfen noch Rettungspakete.

Die Einwohner dort erzielen das höchste Pro-Kopf-Brutto-Inlands-Produkt mit 137.000 USD auf unserem Planeten. Liechtenstein liegt im Währungsraum des stabilen Schweizer Franken. Es gibt so gut wie kein Kreditgeschäft. Die Banken Liechtensteins sind kapitalstark und besitzen die höchsten Eigenmittel in Europa (17 Prozent EK-Quote). Der Finanzplatz besitzt die höchste Bewertung, das AAA-Rating.

Liechtensteiner Alleinstellungsmerkmal

Liechtenstein ist im Unterschied zur Schweiz seit 1995 im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR). Das heißt, es herrscht Freizügigkeit im Warenverkehr, Personenverkehr, Dienstleistungsverkehr und Kapitalverkehr. Das Fürstentum ist eine konstitutionelle Erbmonarchie.

Hier herrscht der Grundsatz “Einzelwohl vor Gemeinwohl”. Einwohner Nordamerikas werden nicht ins Land gelassen. Es besteht keine NATO-Mitgliedschaft, daraus können also auch keine Spannungsfelder aufkommen. Als einziger Staat in Europa besitzt Liechtenstein keine Notstandsgesetze. Liechtenstein gilt als Oase der Stabilität, und dies in jeder Hinsicht. In Liechtenstein ist also Vermögen vor Zugriff durch EU-Amtsträger geschützt.

Die Liechtensteiner sind sich ihrer Besonderheiten im Klaren. Entsprechend schwierig ist deswegen der Zugang zu diesem Rechtssystem. Liechtenstein ist ein Paradies, wenn man über ein ausreichendes Vermögen verfügt, denn Liechtenstein öffnet sich nur den Reichen. Deshalb erfüllt es uns mit Stolz, dass wir einen Zugang zu Liechtenstein auftun konnten. Dieser Zugang ist im Prinzip das Fundament und gleichzeitig das Sahnestückchen dieses Plans.

Werte in Liechtenstein

In diesen Tagen ist es anspruchsvoll, wirtschaftliche Prognosen zu entwickeln. Nehmen wir das Beispiel Aktien. Hier herrscht das Prinzip vor: “Nachher ist man immer klüger”. Aktienanlagen sind am rentabelsten, wenn man die Richtung kennt. Aber die ist oftmals unvorhersehbar. Wenn wir etwa Unternehmen wie Amazon, Apple oder Tesla anschauen, steht man vor einem Dilemma. Diese Gesellschaften schauen auf eine beeindruckende Wertentwicklung zurück. Aber war das am Anfang schon klar?

Keineswegs! Mit jeder Investition in eine Aktie, wird ein großes Risiko eingegangen. Amazon, Apple oder Tesla werden gern als Beispiele gewählt, wie sehr sich Aktien rentieren können. Aber es gibt eine erheblich größere Anzahl von Gesellschaften, die scheiterten. Andere Unternehmen waren für lange Zeit Vorzeigeunternehmen im DAX und gehören inzwischen nicht mehr dazu.

Schauen wir uns mal Bayer an, jahrzehntelang ein “fetter Fisch” im DAX. Durch den Kauf des US-Chemieunternehmens Monsanto hat sich Bayer in die Bedeutungslosigkeit katapultiert. Monsantos Altlasten haben Bayer stark mitgenommen. Der Konzern muss sich mit Schadenersatzforderungen und Prozessen herumschlagen, die gewaltige Geldmittel verschlingen. Bayer ist nur noch ein Schatten seiner selbst. Große Firmen wie Nokia, Deutsche Telekom oder Kinowelt haben gezeigt, dass Aktieninvestments auch gegen den Baum laufen können.

Ebenso verhält es sich mit allen Schlüssel-Technologien. Doch welche Variante wird das Rennen machen? Diversifikation ist also sinnvoll. Die Aufteilung des Vermögens in mehrere verschiedene Assetklassen erhöht die Sicherheit.

Füllen wir einen Liechtenstein-Mantel mit „Leben“. Darin sind z. B. Edelmetalle wie Gold, Silber und Platin aber auch Fonds und andere Anlagen. Die Möglichkeiten sind breit gefächert. Man muss also kein Konto in Liechtenstein eröffnen, es gibt andere Wege.

Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne. Wenn sie ein Konto in Liechtenstein eröffnen wollten, haben wir eine gute Alternative für Sie. Auch für Kinder und Enkel wäre das sehr sinnvoll.

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Festgeld, Zinsen und Flexibilität sind Trumpf, wenn man sich nach Alternativen umschaut. Langsam aber sicher etablieren sich weltweit alternative Zahlungssysteme. Eines der bekanntesten ist der Bitcoin. Aber auch andere, regionale Systeme entstehen und entwickeln sich mit großem Erfolg. Vor allem in krisengebeutelten Ländern entwickeln sich Alternativwährungen. Ein deutliches Signal gegen das etablierte Zahlungssystem.

In Griechenland sind seit Ausbruch der Finanzkrise etwa 100 alternative Zahlungssysteme entstanden. Hintergrund ist die Situation, dass die Menschen ihre Waren und Leistungen aufgrund der Euro-Knappheit nicht mehr ausreichend tauschen konnten. Angebot und Nachfrage waren jedoch unverändert.

Alternative Währung

Eine der etablierten alternativen Währungen ist TEM (Lokale Alternativwährung). Sie wurde 2010 in der Hafenstadt Volos geschaffen und verfügt dort über mehr als 1.000 registrierte Nutzer. Zum Start des Systems, existierten gerade einmal ein Dutzend Teilnehmer. Mittlerweile wird die Zahl der registrierten Mitstreiter und lokalen Geschäfte, die das System verwenden, um Ihre Erzeugnisse und Leistungen anzubieten, immer größer. Lebensmittel aber auch Haarschnitte, Arztbesuche und Mietzahlungen und Anderes werden in TEM gehandelt. Die Verwaltung des TEM-Systems geschieht über eine Open-Source-Software namens Cyclos. Jeder kann Mitglied werden, erhält einen Online-Account und kann sich entscheiden, ob er den Handel mit Produkten und Dienstleistungen in TEM verrechnen möchte (1 TEM = 1 Euro). Die eingetauschten TEM können dann erneut für Güter aus der Region genutzt werden. Der Austausch von Waren und Leistungen geschieht über die Abgabe von Angeboten oder Gesuchen auf der Webseite. Dabei darf der Nutzer nie über mehr als 1.200 TEM verfügen und nicht weiter als 300 TEM ins Negative geraten. Dadurch soll die aktive Teilnahme unterstützt und die Währung im Umlauf gehalten werden.

Geld muss im Umlauf bleiben

Das entscheidendste Problem der etablierten Währungen ist die Hortung von Geld. Für Geld bekommt man Zinsen und das macht die Hortung lukrativ. Aber Geld, welches sich nicht bewegt, kann seine primäre Funktion nicht erfüllen. Geld, welches ohne Gegenleistung weiteres Geld erzeugt, schadet dem System.

Anno 1932 gab es in dem Ort Wörgl in Österreich einen interessanten Versuch. Aufgrund der Weltwirtschaftskrise war die Lage auch in Wörgl unzumutbar. Hohe Schulden, viele Arbeitslose, keine Investitionen prägten auch dort das Tagesgeschehen. Bürgermeister Michael Unterguggenberger entschied sich deshalb für einen ungewöhnlichen Schritt und gab eine regionale Währung für Wörgl heraus. Dieses Notgeld wurde weniger wert, wenn man nicht jeden Monat eine Marke zum Preis von einem Prozent des Nennwertes erwarb und aufklebte.

Vordenker Gsell

Die Idee stammte von Silvio Gesell, einem Kaufmann aus der Eifel. Gesell war davon überzeugt, dass Geld keine Zinsen erwirtschaften dürfe. Es musste mit der Zeit sogar an Wert verlieren. Nur so würde erreicht, dass die Menschen ihr Geld schnellstmöglich ausgeben und damit die Wirtschaft ankurbeln. Und so kam es dann auch in Wörgl. Anstatt zuzusehen, wie ihr Geld weniger wert wurde, gaben es die Menschen lieber aus. Der daraus entstandene Kauf- und Investitionsboom in Wörgl ließ die Arbeitslosenzahl sinken, während sie im übrigen Österreich weiter wuchs. Überall in Europa sprach man plötzlich von Wörgl. Die Österreichische Nationalbank setzte dem jedoch ein Ende, bevor andere Gemeinden dieses System kopieren konnten. Nur sie hatte die Hoheit über die Ausgabe von Banknoten. Dieses Experiment wurde somit nach nur knapp 18 Monaten nach seinem Beginn gestoppt.

Nachfrage nach Ersatzwährungen groß

Es gibt einige Nachweise dafür, dass ein unverzinsliches Geldsystem gut für die Wirtschaft und damit auch gut für die teilnehmenden Menschen ist. Daher ist diese Idee, alternative Zahlungssysteme zu schaffen, stets präsent. Die Entwicklung des Bitcoins ist ein eindrucksvolles Beispiel dafür, wie sich Zahlungssysteme außerhalb der etablierten Währungen etablieren können.

Bitcoin ist ein weltweit verwendbares, dezentrales, also bankenunabhängiges Zahlungssystem. Die Ausführung von Überweisungen erfolgt durch ein Netzwerk von Rechnern über das Internet unter Anwendung einer speziellen Peer-to-Peer-Anwendung. Dadurch wird anders als im herkömmlichen Bankverkehr keine zentrale Abwicklungsstelle benötigt. Der Eigentumsnachweis an Bitcoin wird in einer persönlichen digitalen Brieftasche gespeichert. Es gibt keinen festen Umtauschkurs in anderen Währungen. Bitcoin wird wie eine Ware gehandelt und der Kurs durch Angebot und Nachfrage bestimmt. Aber auch andere alternative Währungen erfreuen sich stetig wachsender Nachfrage: Die Edelmetalle!

Vermögensschutz mit Edelmetallen

Angesichts unsicherer Geldentwicklung gilt: Raus aus dem Geldwert, rein in den Sachwert! Geldwerte sind nur Versprechen, nichts solides. Auf dem Tagesgeld sollte lediglich die Liquiditätsreserve verbleiben. Festgeld Zinsen gibt es oihnehin kaum noch. Da fällt eine Einscheidung leicht. Aufgrund der derzeitigen Inflationsgefahr sind Sachwerte ohnehin eine bessere Wahl. Sachwerte verfügen über einen echten Wert, der auf dem Material, aus dem sie geschaffen sind und in ihrem Nutzen begründet sind.

Festgeld Zinsen für Liquiditätsreserve

Eine Regel besagt, dass man auf einem Tagesgeldkonto eine Liquiditätsreserve von 3 Nettomonatsgehältern liegen soll. Eine Empfehlung hierfür ist die Plattform Weltsparen. Dort gibt es zwar auch nur geringe Zinsen aber, wenigstens keine Minuszinsen. Dort können Tagesgeldkonten verglichen werden. Von Konten aus den Südländern sollte man aufgrund der instabilen finanziellen Situation der Staaten Abstand nehmen. Ein Tipp ist ein Tagesgeldkonto in Norwegen, da gibt es noch annehmbare Festgeld Zinsen.

In Krisenzeiten wurden Waren getauscht. Zigaretten und Alkohol standen zum Beispiel hoch im Kurs. Jedoch kann es nicht der Weg sein, sich mit gesundheitsschädigenden Genussmitteln als Krisenvorsorge einzudecken. Es gibt Alternativen.

Ideale Tauschmittel sind Edelmetalle. Also sollte nach dem Aufbau der Liquiditätsreserve ein Bestand an Edelmetallen unterschiedlicher Stückelung aufgebaut werden. Wichtig ist die Bekanntheit. Offizielle Silber- und Goldmünzen eignen sich hier am besten.

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Höchste Rendite, was ist das? Wie will man festhalten, was die höchste Rendite bedeuten soll? Rendite ist eigentlich das, was einem am Ende bleibt, nach Inflation. Die altbekannte Produktwelt verliert immer mehr an Attraktivität. Minizinsen plagen den Anleger und zwingen ihn, sich nach anderen Möglichkeiten umzusehen. Doch höhere Renditechancen ziehen meist größere Risiken nach sich. Edelmetalle sind eine sinnvolle Alternative.

Wer nur auf die Zinsen schaut, verliert den Blick für die Rendite. Verzinste Anlagen unterliegen der Inflation. Die ergibt sich aus der umlaufenden Geldmenge. Und die wird derzeit aufgebläht, wie nie zuvor. Die tatsächliche Inflationsrate liegt bei 7 – 8 Prozent, auch wenn von offizieller Seite etwas anderes propagiert wird. Die offizielle Inflationsrate ist ein Statistik-Trick. Hier werden einige Verbraucherpreise als Basis genommen. Aber die Preise von Anlagen werden völlig ignoriert und dort tobt sich die Inflation gerade so richtig aus.

Sinken die Zinsen, wird die verzinsliche Anlage von Geld noch unattraktiver. Zugegeben, Geld für Zisnen anzulegen war nie attraktiv. Aber bei Nullzinsen ist es völlig sinnlos. Alternativen sind im Fokus. Liquidität steht ausreichend zur Verfügung und eine Entscheidung, direkt oder indirekt in den Aktienmarkt zu investieren, fällt vielen Investoren leicht. Doch wie lange kann diese Tiefzinspolitik die Wirtschaft unterstützen?

Aussicht auf höchste Rendite, macht unvorsichtig

Der DAX (Deutscher Aktien Index) entwickelte sich seit 2011 von 5.898 Punkten auf 10.743 Punkte Ende 2015. Mitte Mai 2017 stand der DAX bei 12.807,04 Punkten. Derzeit bewegt sich der Dax mit 13.114,30 Punkten (13.12.2020) auf einen neuen historischen Höchstand zu. Es geht also weiter aufwärts, aber nicht weil, es bei den Unternehmen so bombig läuft. Das ist die Inflation!

Leider folgen viele Kleinanleger, oft ermuntert durch ihre Berater, Trends. Sie hoffen auf die höchste Rendite und lassen sich von steigenden Kursen beeindrucken und möchten ihren Anteil vom Kuchen abhaben. Und wer soll sie dafür verurteilen? Doch gerade jetzt, in Zeiten volatiler Aktienkurse, ist es an der Zeit, die Vorgehensweise zu überdenken, sich aus den Aktien zurückzuziehen und auf die Substanz von Edelmetallen zu vertrauen.

Crash-Gefahr ist allgegenwärtig

Der nächste Crash kommt bestimmt und wenn dieser erstmal begonnen hat, wird es viele Tränen im Kleinanlegerlager geben. Die Kursentwicklung des DAX spricht für sich. Von 2007 bis 2008 gab es einen Einbruch um 3.257 Punkte, von 2001 bis 2002 lag der Einbruch bei 2.268 Punkten. Diese Zahlen gewinnen jedoch mehr Gewicht, wenn man sich die Kurse ansieht. Ende 2007 lag der DAX bei 8.067 Punkten und stürzte innerhalb eines Jahres auf 4.810 Punkte und Ende 2001 lag er bei 5.160 und stürzte innerhalb eines Jahres auf 2.892 Punkte. Das war jeweils fast eine Halbierung der Kurse.

Die Weltwirtschaft und ihre Entwicklung deuten ebenfalls darauf hin, dass die derzeitige Kursentwicklung wenig mit den fundamentalen Unternehmenszahlen zu tun hat. Rund 80 Prozent der im S&P 500 enthaltenen Unternehmen haben ihren ersten Quartalsbericht 2016 veröffentlicht. Schwächelnde Unternehmensgewinne deuten auf eine Wende an den Börsen hin. Der Abwärtstrend der Unternehmensgewinne beschleunigt sich nach vollzogener Wende in der Regel, was fallende Aktienkurse zur Konsequenz hat.

Edelmetalle bewährten sich stets als geeignete Maßnahme, das Vermögen zu schützen und zu sichern. Edelmetalle sind werthaltige Rohstoffe, die losgelöst von Währungen und deren Entwicklungen einen stabilen Eigenwert haben. Die höchste Rendite ist hier nicht relevant, denn Edelmetalle speichern die Kaufkraft. Damit profitieren Sie automatisch an der Inflation, die die Kaufkraft aufzehrt. Edelmetalle sind eben echte Sachwerte.

Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne. Wenn sie die höchste Rendite suchen, klären wir Sie gern auf.

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Rentenlücke, ein geflügeltes Wort. Aber was bedeutet das genau? Jannes ist Berufseinsteiger, er hat sein Studium als Betriebswirt abgeschlossen und einen guten Job in einer bekannten Wirtschaftsberatungskanzlei erhalten. Das Geld stimmt und die Tätigkeit macht Jannes sehr viel Freude. Als Betriebswirt, also Wirtschaftsexperte, fühlt sich Jannes in der Lage, seine Vorsorge selbst in die Hand zu nehmen und den für ihn geeigneten Weg zu beschreiten.

Doch wie sich zeigt, ist ein Wirtschaftsstudium kein Garant dafür, die besten Produktlösungen für sich zu finden. Zu groß ist das Angebot und zu vielschichtig ist das Thema. Doch, dass etwas getan werden muss, steht für Jannes fest. Bereits aktuell ist die Situation zu beobachten, dass Senioren nicht mit ihrem Geld auskommen. Immer mehr Senioren arbeiten nebenbei. Ende letzten Jahres (2016) waren über 1.000.000 Personen in einer geringfügigen Beschäftigung über 65 Jahre alt, Tendenz steigend!

Rentenlücke ist jetzt schon groß

Immer mehr Senioren müssen Grundsicherung beantragen. Das ist dann eine besonders bittere Pille, denn gegebenenfalls vorhandene private Zusatzvorsorge hat offensichtlich nicht ausgereicht und wird nun auf die Grundsicherung angerechnet. Aktuellen Zahlen zufolge, erhalten ca. eine halbe Million Senioren die Grundsicherung, weil deren Rente geringer als das Sozialhilfeniveau ausfällt.

Jannes informiert sich regelmäßig über dieses Thema und nimmt seine private Vorsorge sehr ernst. Doch auch er, jemand, der sich in wirtschaftlichen Zusammenhängen auskennt, muss erkennen, dass zwischen Theorie und Praxis oft Welten liegen. Nachdem er sich also in unterschiedliche Richtungen informiert hat, stellt er fest, dass eine nachhaltige Vorsorge nicht auf Geldwerten aufgebaut sein kann. Ein ausgewogenes Portfolio aus Immobilien, Edelmetallen, Rohstoffen und Unternehmensbeteiligungen erscheint ihm als sinnvolle Strategie. Und da es vom Gesetzgeber her nicht erlaubt ist, solche Produkte aufgrund ihrer Risiken für die Altersvorsorge zu vermitteln, muss er seinem Berater und Vermittler einen abweichenden Abschlussgrund mitteilen.

Mit den Standardlösungen lässt sich die Rentenlücke nicht lösen

Wer heute noch glaubt, mit Lebensversicherung & Co. etwas für´s Alter tun zu können, wird früher oder später erkennen, dass er einem Mythos auf den Leim ging. Die Institute wie Banken und Versicherungen halten ihren Kunden systematisch klein, um selbst Profite zu machen. Langfristige Vorsorge ist niemals effizient, wenn diese auf Geldwerten aufgebaut wird. Sachwerte sind der einzige Weg, zu Wohlstand zu kommen. Eine gute Mischung aus unterschiedlichen Sachwertstrategien mit einer ausreichenden Streuung eröffnet zumindest die Chance auf einen gesicherten Lebensabend.

Mit Sachwerten die Rentenlücke schließen

Die Klassiker sind Edelmetalle und Immobilien. Die Vergangenheit zeigt eindeutig, dass die Besitzer von Immobilien oder Edelmetallen Krisen besser gemeistert haben als diejenigen, die sich an ihr Geld klammerten. Sehr praktisch ist, dass man heutzutage sehr gut streuen kann.

Immobilien sollten nicht zu groß sein, um eine leichte Vermietbarkeit zu erreichen. Sie sollten sich an Standorten befinden, an denen eine hohe Wirtschaftskraft existiert, die für Menschen attraktiv ist und wo es Arbeitsplätze gibt.

Grundstücke mit Baurechten können ebenfalls eine geeignete Investition sein. Bebaubar bedeutet hier im Übrigen auch landwirtschaftlich nutzbar für die Erzeugung von Nahrungsmitteln.

Nicht alles auf eine Karte setzen

Praktischer in Bezug auf Diversifikation wird es bei den Edelmetallen. Gold hat sich dabei sehr bewährt. Man muss bei Edelmetallen jedoch nicht ausschließlich auf Gold bauen, sondern kann auch andere Metalle favorisieren, die durch ihre Eigenschaften eine hohe Nachfrage in Industrie, Medizin usw. besitzen. Rohstoffe sind limitiert und somit sehr werthaltig. Der Goldjunge, Michael Boltres, bietet als Spezialist Edelmetalle im Tafelgeschäft oder per Edelmetallkonto mit Lagerdienstleistung an. Schwerpunkte liegen auf den beliebtesten Edelmetallen, Gold und Silber.

Die Beantwortung der Frage nach einem günstigen Einstieg bei Edelmetallen ist übrigens leicht. Entscheidet man sich z.B. mit einem festen Sparbeitrag regelmäßig zu investieren, ist die Frage nach dem besten Zeitpunkt zweitrangig. Beim Einsatz eines festen Betrages kauft man immer wirtschaftlich sinnvoll ein. Wenn die Preise vergleichsweise hoch sind, erhält man automatisch weniger Edelmetall und wenn die Preise niedrig sind, erhält man entsprechend mehr Edelmetall fürs Geld. Auf Dauer, kann man so einen stattlichen Edelmetallbestand aufbauen.

Ertrag beginnt beim Einkauf

Die Produktionskosten für kleine Barren/Münzen sind im Verhältnis zum Materialwert um ein Vieles höher als für größere Barren/Münzen, da sich da die Produktionskosten besser verteilen können. Doch um große Barren wie z. B. 1 kg Gold zu erwerben, muss man den entsprechenden Kaufpreis von momentan über 49.000 Euro bezahlen können. Wer das nicht kann, muss kleinere Stückelungen erwerben oder monatlich ansparen.

Es bietet sich der Kauf physischer Edelmetalle wie Gold, Silber, Platin und Palladium an. Damit können die Chancen verschiedener Edelmetalle miteinander vereint werden und effektiv die Rentenlücke gestopft werden. Eine kostengünstige Lagerung im Zollfreilager ermöglicht den mehrwertsteuerfreien Einkauf der Weißmetalle. Diese Ersparnis lohnt sich.

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Ab Januar 2018 gelten neue Besteuerungsregeln für Investmentvermögen und Fonds. Neben den Anlegern unterliegen dann auch die Fonds selbst einer Steuerpflicht in Höhe von 15 Prozent. Die Besteuerung laufender Erträge und von Fondsanteils-Verkaufsgewinnen wird ebenfalls geändert. Zudem werden auch vor 2009 erworbene Alt-Anteile steuerpflichtig. Experten raten jedoch dazu, diese Alt-Anteile nicht aus Steuergründen zu verkaufen.

Insgesamt muss das Gros der Privatanleger nämlich keine Nettoeinbußen befürchten: Durch Teilfreistellungen von der Abgeltungssteuer können sie einen Ausgleich vornehmen. Von der Art des jeweiligen Fonds (Immobilien-, Aktien-, Mischfonds) hängt es ab, wie hoch der nicht zu versteuernde Anteil ist. Wer gar keine Steuern auf Kapitaleinkünfte zu entrichten hat und somit keinen Ausgleich geltend machen kann, muss laut Bundesfinanzministerium im Schnitt lediglich mit einer Nettoeinbuße von drei Euro pro Jahr rechnen.