Vermögensübertragung mit Edelmetallen ist eine einfache Sache. Die finanzielle Vorsorge für Enkel, liegt den meisten Großeltern am Herzen. Während jedoch für Schenkungen an Kinder oder den Ehepartner nach § 16 Abs. 1 Nr. 1, 2 Erbschaftssteuergesetz (ErbStG) großzügige persönliche Freibeträge existieren, beträgt der Freibetrag für Schenkungen an Personen der Steuerklassen II nach § 16 Abs. 1 Nr. 5 ErbStG nur 20.000 Euro. Physische Vermögensübertragung könnte hier die Lösung sein.

Bei der Übertragung von Sachvermögen gibt es nach § 13 ErbStG sogenannte sachliche Steuerbefreiungen. Diese ermöglichen quasi schenkungssteuerfreie Vermögensübertragungen über den persönlichen Freibetrag hinaus. Gemäß § 13 Abs. 3 S. 1 ErbStG muss jede Steuerbefreiung für sich angewendet werden. Daher können die im Gesetz bezeichneten Befreiungen auch parallel Anwendung finden. Sachliche Steuerbefreiungen können als vollständige sachliche Steuerbefreiungen oder quotale sachliche Steuerbefreiungen erfolgen.

Sachliche Steuerbefreiungen gibt es für Hausrat und andere bewegliche körperliche Gegenstände, Befreiung von einer Schuld, Unterhalt oder Ausbildung und übliche Gelegenheitsgeschenke. Nicht darunter fallen nach § 13 Abs. 1 S. 1 ErbStG unter anderem Zahlungsmittel, Wertpapiere, Münzen, Edelmetalle, Edelsteine oder Perlen. Soweit die Theorie.

Die Übertragung von Geld oder Sachvermögen kann über dokumentierte Transaktionen erfolgen. Eine Überweisung zum Beispiel kann zur Übertragung von Geld getätigt werden. Allerdings kann Geld natürlich auch in Bar übertragen werden. Genauso verhält es sich mit Edelmetallen. Diese können durch Transaktion aus einem Depot ins andere erfolgen oder aber man gibt einfach einen Barren physischen Goldes aus einer Hand in die andere.

Doch nicht nur die Schenkung von Barren kann sehr diskret sein. Auch Schmuck, Kunst oder das sprichwörtliche Tafelsilber lässt sich recht einfach übertragen. Entscheidend ist dabei, dass dies zu Lebzeiten geschieht. Tritt der Erbfall ein, erfolgt in der Regel eine Vermögensaufstellung und Papier ist bekanntlich geduldig.

Der Vorteil physischer Werte bei der Vermögensübertragung mit Edelmetallen liegt auf der Hand. Wer soll nachvollziehen, wenn einzelne Stücke einfach weitergegeben werden? Selbst der private Verkauf ist nicht mehr nachvollziehbar. Insofern sind Edelmetalle auch eine sinnvolle Anschaffung, wenn es um die Vermögensübertragung mit Edelmetallen geht.

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Lohnen Münzen oder Barren mehr? Immer mehr Menschen erkennen, dass es mit dem Geldsystem so langsam aber sicher zu Ende geht und erwerben zur Sicherung ihres Vermögens Edelmetalle. Dabei gibt es natürlich viele Möglichkeiten. Manche erwerben Schmuck, andere Barren, weitere sammeln Münzen.

Wenn es um Vermögenssicherung geht, sind Gefühle schlechte Ratgeber. Hier muss nüchtern an die Sache herangegangen werden, wenn man die günstigsten Preise erzielen möchte. Schmuck ist etwas sehr Emotionales. Hier wurde mit Geschick und Liebe ein Erzeugnis hergestellt, der schön sein und Personen zieren soll. Die Leistung des Handwerkers hat logischerweise ihren Preis. Dadurch wird der Schmuck natürlich teurer als der Preis den die gesamten Materialien gekostet haben. Die Schönheit kann allerdings auch dafür sorgen, dass für das Schmuckstück bei der richtigen Zielgruppe einen höheren Preis erzielt, als beim Händler. Emotion verändert die Preise.

Die Situation kann aber auch eine andere sein. Schmuck ist ein Luxusgut und diese verkaufen sich immer nur dann gut, wenn ein zahlungskräftiger Käufer gefunden wird. Findet man diesen, ist alles gut. Findet man jedoch keinen solchen Käufer, ist ein Verlust unausweichlich. Dann wird der Schmuck lediglich aufgrund seines Materialwertes taxiert.

Das ist im Übrigen auch die Vorgehensweise, wenn man Schmuck heutzutage zum Ankauf anbietet. Da werden Edelmetallgehalt und Gewicht bestimmt und dann gibt’s Geld, oft mit hohen Abschlägen, da der Händler ja auch etwas daran verdienen möchte. Schmuck kann also nur selten als Wertanlage oder Vermögensschutz dienen.

Edelmetall in Form von Münzen ist bei vielen Deutschen sehr beliebt. Die Münzen, meist aus Gold, Silber oder Platin haben einen hohen Reinheitsgrad und sind optisch ansprechend. Die Münzen sind oft sehr klein und daher auch mit einem geringeren finanziellen Aufwand erschwinglich. Die Verkäufer von Sammelmünzen mieten sogar den Kauf von Münzen in Raten an.

Lohnen Münzen oder Barren mehr?

Dadurch ist das Angebot für viele Menschen sehr verlockend. Versprochen wird einiges. Meist ist auf Werbemedien die Wertentwicklung des Kurses des entsprechenden Edelmetalls dargestellt, was als Argument für eine werthaltige Investition dienen soll. Was man dabei meist vermisst, sind die tatsächlichen Preise der Münzen inklusive der Herstellungskosten.

Gold in kleinen Mengen ist zum Beispiel viel teurer als Gold in größeren Mengen. Das liegt einfach daran, dass die Herstellung von Barren bestimmte Herstellungskosten mit sich bringt. Dieser Preis muss auf die Goldmenge umgelegt werden. Ein Barren von 1 Gramm oder ein Barren von 10 Gramm kostet in der Herstellung das gleiche. Nur dass der Herstellungspreis sich einmal auf den Materialwert von einem oder von 10 Gramm Gold verteilen lässt.

Genauso ist es natürlich auch bei der Herstellung von Münzen. Hier ist es sogar noch schlimmer, da die Münzen in vergleichsweise niedrigen Auflagen geprägt werden, was die Produktion noch einmal verteuert. Aber auch hier gilt, dass es sinnvoller ist, größere Münzen zu erwerben als kleinere. Allerdings haben Sammlermünzen hauptsächlich den ideellen Wert des Sammlerobjektes. Sammeln bringt viel Freunde mit sich. Die Sammlung regelmäßig um neue Stücke zu ergänzen und letztendlich zu komplettieren, macht richtig Spaß.

Doch beim Spaß sitzt man wieder in der emotionalen Zwickmühle. Faktisch gesehen hat jeder Spaß seinen Preis und daher sind auch Münzen nur begrenzt als Vermögensanlage geeignet. Ausgenommen davon sind echte Goldmünzen wie z.B. der Krügerrand. Der Krügerrand wird in einer hohen Auflage geprägt, was die Herstellung günstiger gestaltet. Aber auch hier gibt es diverse Einheiten, 2, 1 , 1/2, 1/4 und 1/10 Unze (Oz). Natürlich ist auch hier der Kauf der 2 oder 1 Oz Rand-Münze interessanter als der der kleineren Münzen.

Der sinnvollste Erwerb ist wohl der Erwerb von Edelmetallen zum vollen Barrenpreis. Denn auch hier ist die höchste Gewichtsklasse der Barren die wirtschaftlich sinnvollste Lösung. Erfreulich ist, dass es Möglichkeiten gibt, auch mit geringeren Beträgen zum Preis großer Barren einzukaufen. So kauft man für´s Geld das Maximum an Edelmetallen ein und braucht sich nur noch einer Emotion hingeben, dem guten Gefühl, das Richtige getan zu haben.

Lohnen Münzen oder Barren mehr? Das kommt darauf an. Silber ist nicht mehrwertsteuerbefreit. Münzen aus Silber sind wunderschön und differenzbesteuert erhältlich. Wir haben ein reichhaltiges Angebot.

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Silber ist übrigens auch als Geldanlage für Kinder geeignet.

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Geld ist vergänglich, das beweist die Geschichte. Über Jahrhunderte legten Herrscher und Reiche ihr Vermögen in Gold an. Denn Ihnen war bekannt, dass Gold einen unvergänglichen Wert besitzt. Heute sind es Länder, die gewaltige Goldreserven halten und es den Monarchen und Adligen vergangener Zeiten gleichtun. Denn ihnen ist bewusst, dass Geld nur ein vertrauensbasiertes System mit einem Ablaufdatum ist, Gold jedoch ewig währt.

Als das Geld entstand

In den Anfangszeiten des Handels, als noch Güter gegen Güter getauscht wurden, entwickelte sich schnell der Bedarf nach einem universellen Tauschmedium, mit dem man jederzeit und überall Waren, die man benötigt, beziehen könnte. Es war einfach umständlich geworden, Waren ausschließlich gegen Waren tauschen zu können, denn nicht immer konnte man diese Waren gerade gebrauchen. Es musste ein Ersatz für diese Waren her und dieser Ersatz waren Münzen aus halbedlen und edlen Metallen wie Kupfer, Silber und vor allem Gold.

Von allen Metallen ist es das Gold, welches die größte Wertschätzung als Währung besaß und noch heute besitzt. Es heißt, dass es König der Lyder, Krösus, war, der um 560 vor Christus Gold zu Geld machte. Gold war aufgrund seiner physischen Eigenschaften ideal für diesen Zweck geeignet. Das Material war beständig und konnte nicht künstlich hergestellt werden. Die Akzeptanz von Gold als Zahlungsmittel verbreitete sich schnell über die ganze Welt. Überall wurde Gold als universelles Tauschmittel genutzt, um Waren zu kaufen bzw. zu verkaufen.

Immer wenn etwas von Wert existiert, gibt es Interessensgruppen, die sich diesen Wert für lange Zeit sichern wollen und begannen, das neue Geld zu horten. Im Europa des Mittelalters wurden daher Goldmünzen immer knapper. Zu wenig Gold war in Europa förderbar um die Verluste, die über Jahrhunderte entstanden, auszugleichen. Neue Goldquellen mussten erschlossen werden. Im neu entdeckten Amerika wurde reichlich von dem wertvollen Rohstoff entdeckt.

Speziell in Mittel- und Südamerika wurde man fündig und entdeckte gewaltige Goldvorkommen und Reichtümer. Allen voran waren es die Spanier, die im Laufe von nur zehn Jahren, zwischen 1550 und 1560 um ca. 45 Tonnen Gold aus Südamerika reicher wurden. Dieser Reichtum sicherte Spaniens Status als führende Macht des 16. Jahrhunderts, denn keine andere Kolonialmacht erbeutete damals so viel Gold in der so genannten neuen Welt.

Papiergeld mit dem Recht auf Gold

Als erste Notenbank führte die Bank von England im Jahre 1844 mit Gold hinterlegtes Papiergeld ein. Das bedeutete, dass der Inhaber dieser Banknoten jederzeit die dafür hinterlegte Menge Gold verlangen könne. Dadurch wurde die Akzeptanz von Papiergeld etabliert, ohne tatsächlich Gold im Umlauf haben zu müssen. Das Gold selbst wurde in den Safes der Notenbank verwahrt. Dieses Papiergeld konnte dadurch auch international verwendet werden, da sich dieses Geld um 1870 endgültig international etablierte.

Dieses System wurde ab 1900 durch nahezu jede Notenbank der Industriestaaten übernommen. Das Weltwährungssystem mit dem sogenannten Goldstandard etablierte sich endgültig bis 1914. Der Goldstandard gewährleistete ein stabiles internationales System, stabile Preise und Vollbeschäftigung. Es zwang die Staaten zu ausgeglichenen Zahlungsbilanzen, da immer nur so viel Geld gedruckt werden durfte, wie Gold im Tresor der Notenbank deponiert wurde.

Wertloses Geld

Der erste Weltkrieg zwang viele am Krieg beteiligte Nationen dazu, die Goldreserven zum Bestreiten der Kriegskosten zu verbrauchen. Ohne Gold verlor der Goldstandard seine Gültigkeit. Versuche nach 1918, ein System zu entwickeln, das Gold und Devisen kombinierte, scheiterte. Der so genannte Gold-Devisen-Standard hatte aufgrund von Inflation und Abwertung aller bedeutenden Weltwährungen zwischen den Weltkriegen keinen Bestand.

In Bretton Woods, einem Ort im US-Bundesstaat New Hamshire, fand 1944 eine Konferenz der Vereinten Nationen zu internationalen Fragen der Finanzen und der Währung statt. 44 Staaten nahmen an dieser Konferenz teil und man einigte sich auf die Errichtung der Weltbank und des Internationalen Währungsfonds (IWF). Die Konferenzteilnehmer verabschiedeten mehrere Abkommen, die 1946 in Kraft traten. So wurde ein System fester Wechselkurse mit dem US-Dollar als Leitwährung eingeführt. Die Rolle von Gold wurde eingeschränkt und der US-Dollar wurde zum Hauptelement des neuen Systems. Der US-Dollar verfügte damals über einen Goldstandard. Dadurch sollte es möglich sein, jederzeit Dollar gegen Gold tauschen zu können. Auch der Erwerb und die Veräußerung von Gold von den Zentralbanken Gold sollte ermöglicht werden.

Nach immer größer werdenden Zahlungsbilanzdefiziten im USA-Haushalt in den 60er Jahren kam es zu einer weltweiten Währungskrise. In deren Folge wurde der Goldstandard am 15. August 1971 aufgehoben. Er wurde durch eine Währungsordnung auf der Basis flexibler Wechselkurse zwischen den Währungen ersetzt, die bis heute noch existiert.

Alternative Währung Edelmetall

Eine Regel lautet: Raus aus dem Geldwert, rein in den Sachwert! Geldwerte sind nur Versprechen, nichts substanzielles. Sachwerte haben einen eigenen Wert, der auf dem Material, aus dem sie geschaffen sind und in ihrem Nutzen begründet sind.

In Krisenzeiten wurden Waren getauscht. Zigaretten und Alkohol standen zum Beispiel hoch im Kurs. Jedoch muss es nicht der Weg sein, sich mit gesundheitsschädigenden Genussmitteln als Krisenvorsorge einzudecken. Es existieren sinnvolle Alternativen.

Bewährt haben sich stets Edelmetalle und Immobilien. Die Vergangenheit lehrt eindrucksvoll, dass Menschen mit Immobilien und Edelmetallen Krisen finanziell besser überstanden als diejenigen, die ihre Hoffnung auf Geldwerte setzten.

Immobilien sollten nicht zu groß sein, um die Vermietbarkeit zu steigern. Sie sollten eine Lage haben, wo es eine gute Wirtschaftskraft gibt, die Menschen anzieht und wo es Arbeitsplätze gibt.

Grundstücke mit bebaubarer Fläche können ebenfalls eine attraktive Investition darstellen. Bebaubar bedeutet hier im Übrigen auch bestellbar für die Nahrungsmittelgewinnung.

Leichter in Sachen Streuung wird es mit Edelmetallen. Dabei muss man bei der Auswahl nicht nur auf Gold setzen, sondern kann auch andere Metalle erwerben, die z. B. durch ihre Eigenschaften eine hohe Nachfrage bei der Industrie haben. Rohstoffe sind nicht unendlich und somit bei entsprechender Nachfrage werthaltig. Gold und Silber ermöglichen zusammen eine gute Vorsorge. Obwohl Gold als das wertvollere Metall angesehen wird, darf Silber nicht unterschätzt werden.

Der Vorteil von Silber ist, dass man es zu günstigen Preisen erwerben kann und dass man es gut stückeln kann. Es könnte damit als Kleingeld fungieren, wenn man es gegen andere dringend benötigte Waren tauschen möchte. Das Gold wäre dann die größere Währung. Stückelung ist wichtig. Zwar sind größere Barren günstiger, da sich die Herstellungskosten auf den Materialwert verteilen, doch was nützt es, wenn man im Ernstfall nur große Barren hat und kleinere brächte, um zu tauschen?

Die Bewertung von Einkaufspreisen bei Edelmetallen ist übrigens einfach. Entscheidet man sich z.B. mit einem festen Monatsbeitrag regelmäßig zu investieren, ist der beste Zeitpunkt jederzeit gegeben. Es kommt zum sogenannten Cost-Average-Effekt. Mit wiederkehrenden, gleichbleibenden Geldbeträgen kauft man immer optimal ein. Wenn die Einkaufspreise vergleichsweise hoch sind, erhält man automatisch geringere Mengen und wenn die Preise niedrig sind, erhält man entsprechend höhere Mengen. Auf längere Sicht, kann man so einen stattlichen Bestand aufbauen.

Am Ende kommt es nur darauf an, wie viele Sachwerte man im Portfolio hat und wie man mit diesen neu anfangen kann.

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Silber ist übrigens auch als Geldanlage für Kinder geeignet.

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Physischer Besitz von Gold ist etwas anderes als einen Anspruch darauf zu haben. Gold ist ein physischer Wert. Wenn Gold physisch gehandelt wird, kommt es natürlich auch zur Auslieferung der Barren oder Münzen oder es bieten sich Lagerdienstleistungen an wie zum Beispiel die physische Verwahrung in Hochsicherheitssafes oder Zollfreilagern. Aber nicht jede Art des Handels hat die Auslieferung zur Folge.

Physischer Handel setzt die Auslieferung des Goldes voraus. Ansonsten spricht man nicht vom physischen Handel. Gold kann nur dann seine Funktion als Vermögensschutz wahrnehmen, wenn Besitz und Eigentum sich gleichermaßen beim Käufer befinden und er dann auch wirklich über das Metall verfügen kann.

Die Auslieferung ist keine Selbstverständlichkeit. Finanzinstitute bieten zum Beispiel Goldzertifikate an, die das Eigentum an bestimmten Barren verbriefen. Diese Barren werden oft sogar genau an Hand von Seriennummern identifiziert. Doch wenn man im Kleingedruckten nachliest, erfährt man, dass eine Auslieferung nicht Vertragsinhalt ist. Der Grund ist, dass Gold knapp ist und diese Barren mehrfach vergeben werden. Das bedeutet, dass es gleichzeitig mehrere Eigentümer für den gleichen Goldbarren gibt.

Man unterscheidet bei physischen Goldbeständen zwischen dem Umlaufbestand und dem Gesamtbestand. Zum Umlaufbestand gehört das Gold, welches zur sofortigen Auslieferung zur Verfügung steht. Es ist die Basis für die Aktivitäten der Händler. Der Gesamtbestand ist das komplette, auf der Welt existierende, physische Gold. Der größte Teil des Gesamtbestandes schlummert in privaten Tresoren oder wird als Schmuck getragen. Dadurch steht es für den Handel nicht zur Verfügung. Da der Umlaufbestand viel kleiner ist, kommt es daher immer öfter zu Lieferengproblemen.

Das Gold im Umlaufbestand wird benutzt, um ihn im Markt zu verleasen. Das bedeutet, dass eine Bank, die mit Edelmetallen handelt durch eine Leasingvereinbarung einen Rechtsanspruch auf eine bestimmte Menge an Gold erwerben kann. Dieses Gold wird dann verwendet, um es auf Termin in „unallocated“ („nicht zugeteilter“) Form zu verkaufen. Das bedeutet, dass der Käufer nur an der Entwicklung des Goldpreises partizipiert, obwohl er nur einen Vertrag und kein physisches Gold besitzt.

Verleastes Gold kann für Terminverkäufe über den zehnfachen Wert am Markt genutzt werden. Daraus wird eindeutig klar, dass das Gold parallel mehreren Personen gehören muss. Aus einer Tonne werden auf dem Papier zehn Tonnen gemacht, die selbstverständlich nicht ausgeliefert werden können. Selbst die eine Tonne Gold ist nur geleast, was bedeutet, dass sie jederzeit vom Leasinggeber vom Markt genommen werden kann.

Durch den physischen Verkauf an Privatinvestoren oder Regierungen verkleinert sich der Umlaufbestand, während der Gesamtbestand gleich bleibt. Jede Auslagerung von Gold aus den Tresoren von Banken in private Haushalte verringert ebenfalls den Umlaufbestand, denn nur Gold in Banktresoren steht zum Verleasen oder für mehrfache „unallocated“ Verkaufe zur Verfügung.

Gold ist somit nur dann wirklich Besitz und Eigentum, wenn sich die Verwahrung in der Gewalt des Käufers befindet. Wenn der Käufer die Möglichkeit besitzt, sich das Gold jederzeit übergeben zu lassen, erfüllt es auch seinen Zweck. Papier mit dem Anspruch auf Gold ohne Auslieferklausel sind im Grunde nichts weiter als Papier.

Immer mehr Anleger wählen Edelmetalle als sichere Basis für Vermögensschutz und langfristigen Wertzuwachs. Gold ist dabei besonders gefragt. Es wird seit jeher als wertvoll angesehen und hat deshalb ein sehr gutes Image als Investitionsmedium. Wer sein Geld in Gold eintauschen möchte, muss sich entscheiden, in welcher Form dies passieren soll. Zur Auswahl stehen Tafelbarren, Barren und Anlagemünzen.

Als Goldbarren werden gegossene bzw. geprägte Metallblöcke aus reinstem Feingold bezeichnet. Sie sind verfügbar in verschiedenen Größen. Für einen mehrwertsteuerfreien Verkauf ist von Seiten des Gesetzgebers vorgegeben, das Gewicht, die Reinheit und den Hersteller auf den Barren zu prägen. Die Kosten für die Herstellung von Barren sind verhältnismäßig gering und verteilen sich stärker, je größer die Barren sind, sprich je höher der Materialanteil ist. Daher ist der Kauf von großen Goldbarren (1 kg) wirtschaftlich am sinnvollsten.

Die mögliche Alternative sind Goldmünzen. Hier unterscheidet man zwischen Anlagemünzen und Umlaufgoldmünzen, die in hohen Auflagen dafür hergestellt wurden und tatsächlich als Zahlungsmittel fungieren. Bei den Anlagemünzen unterscheidet man Münzen mit jährlich gleichbleibenden Motiven (z.B. Krügerrand, Wiener Philharmoniker, Maple-Leaf, American Eagle oder American Buffalo) und Anlagemünzen mit jährlich wechselnden Motiven (z.B. Australian Nugget, Australian Känguru, Goldene Lunar-Serie oder Panda Goldmünze aus China). Diese werden neben dem Goldinvestment gern auch als Sammlerstücke gekauft. Die Prägekostenaufschläge sind bei Münzen im Vergleich zu Barren höher und daher sind Münzen im Verhältnis zum Metallwert etwas teurer.

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Umgang mit Kosten gehört zur Vermögensbildung dazu. Vermögensbildung startet meist mit Ansparverträgen. Die Palette der Angebote ist riesig. Angefangen mit Geldwertsparverträgen bei der Bank, Bausparkasse oder Versicherung bis hin zu Sachwertansparplänen ist alles vorhanden. Ein Großteil der vorhandenen Möglichkeiten ist mit Kosten behaftet. Das sollte der Sparer bedenken.

Die Rentabilität von Sparverträgen ist nicht nur von den in Aussicht gestellten Erträgen abhängig. Auch Faktoren wie Inflation oder Kosten nehmen Einfluss auf die Rentabilität. Während die Inflation jedoch vor allem Geldwerte benachteiligt, schlagen Kosten bei allen Vertragsformen zu buche.

Geldwerte schmelzen durch Inflation

Geldwerte sind Anlageformen, die direkt auf Geld aufgebaut sind. Sie stellen wie Geld selbst keinen echten Wert dar sondern lediglich das durch das Geld verbriefte Zahlungsversprechen. Die Werthaltigkeit dieses Zahlungsversprechens hängt davon ab, wie sich die Preise der Erzeugnisse entwickeln, die man später für dieses Geld kaufen möchte. Darüber hinaus büßt dieses Zahlungsversprechen seinen Wert ein, wenn die Akzeptanz dieses Geldes schwinden sollte. Oder anders gesagt, wenn niemand mehr seine Waren oder Leistungen für dieses Geld anbieten möchte, ist es nutzlos.

Schleichende Entwertung durch steigende Preise ist nicht ungefährlich. Der Sparer zahlt brav seine Sparbeträge, erhält seine Zinsen und sieht jedes Jahr auf seinem Kontoauszug, wie sein Guthaben wächst. Jedoch wird selten der direkte Zusammenhang zu den Preisen hergestellt. Vielmehr wird hochgerechnet, welches Vermögen in einem bestimmten Zeitraum zusammenkommt. Dieser Betrag wird dann mit der Erfahrung über das aktuelle Preisgefüge betrachtet und hochgerechnet, was man sich alles dafür kaufen könnte. Doch ob die Preise zum Zeitpunkt des Sparziels noch genauso sein werden, bleibt abzuwarten.

Bei Sachwert-Anlagen ist das völlig anders. Das Geld wird in Sachwerte investiert, die werthaltig sind und unabhängig vom Vertrauen in die Währung. Schwankende Preise von Sachwerten erklären sich nicht aus einem variablen Wert sondern vielmehr aus der nachlassenden Werthaltigkeit des Geldes, mit dem der Sachwert erworben wird. Steigt der Preis eines Sachwertes, sinkt in Wirklichkeit nur die Kaufkraft des Geldes.

Umgang mit Kosten und Gebühren

Bei einigen Vertragsformen wird eine Abschlussgebühr fällig. Diese wird meist als Negativ-Saldo in den Vertrag eingebucht und muss vom Vertragsinhaber erst einmal abbezahlt werden, bevor Guthaben gebildet werden kann. Darüber hinaus können laufende Gebühren anfallen, die meist einmal im Jahr abgezogen werden. Diese Kosten vermindern die Rendite. Außerdem amortisieren sich Abschlussgebühren erst mit der Zeit, manchmal auch nie. Wer einen Sparvertrag abschließt, bei dem Abschlussgebühren anfallen, sollte sich sicher sein, dass dieser Vertrag wirklich langfristig bestehen bleiben wird. Kündigt man den Sparvertrag nach kurzer Zeit, kann es sein, dass kaum Guthaben zur Auszahlung kommt, da ja zuerst die Abschlussgebühr mit den Sparbeiträgen verrechnet wurde.

Diese Kostenproblematik betrifft jede Vertragsform, egal ob Geld- oder Sachwertsparvertrag. Anfallende Kosten müssen mit den Ertragschancen in Relation stehen. Sind die Ertragschancen hoch, rechtfertigen sich Kosten eher, als wenn die Ertragschancen gering sind. Unter dem Gesichtspunkt der Werthaltigkeit haben Sachwertverträge gegenüber Geldwerten die Nase vorn. Demzufolge lassen sich Kosten bei Sachwerten auch eher rechtfertigen als bei Geldwerten.

Sachwertverträge gibt es mit verschiedenen Zielanlagen. Sehr beliebt sind zum Beispiel Edelmetalle. Die Edelmetallpreise unterliegen Schwankungen. Bei einer monatlichen Zahlweise können diese Schwankungen einen sehr positiven Effekt haben. Ist der Preis gering, erhält man mehr Edelmetall, ist er hoch, erhält man weniger Edelmetall für einen festen Sparbetrag. Dadurch bekommt man auf Dauer einen attraktiven Durchschnittseinkaufspreis.

Monatliche Käufe in einen Gold-Abo ergeben langfristig sehr viel Sinn. Melden Sie sich bei uns, wir beraten Sie gerne.

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Goldförderung ist nur eine Seite der Medaille. Zuerst muss unterschieden werden zwischen Goldgewinnung und Goldförderung. Während die Goldförderung einen Ablauf beschreibt, bei dem das Gold speziell gesucht und gefördert wird, handelt es sich bei der Gewinnung um einen Vorgang bei dem das Gold durch den Einsatz von meist giftigen chemischen Stoffen aus dem Erdboden getrennt wird.

Gold ist ein seltenes Edelmetall, welches durch Gewinnung und Förderung noch rarer wird. Die Goldförderung nimmt deshalb von Jahr zu Jahr ab. Gold kommt tief in den Erdschichten vor und muss von dort mit hohem Aufwand gewonnen werden. Daher erhöhen sich die Kosten für die Goldförderung und -produktion stetig. Der erzielbare Goldpreis hat einen großen Einfluss darauf, ob die Gewinnung von Gold, sprich der finanzielle Aufwand dafür, lohnend sind oder nicht.

Die Goldförderung stellt global einen bedeutenden Wirtschaftszweig dar. Die umfangreichste Goldproduktion auf der Welt befindet sich in Südafrika. Dahinter folgen die Vereinigten Staaten von Amerika, Australien und die Russische Föderation. Die Goldproduktion ist an diesen Standorten für einen hohen Anteil der Bevölkerung bedeutsam, da sie sowohl an der Goldförderung als auch an der Goldproduktion Anteil hat. Die Menge des gewinnbaren Goldes wird aufgrund von hohen Abbaumengen in der Vergangenheit immer kleiner und die Förderumstände bei der Goldförderung immer teurer.

Goldförderung und Goldproduktion haben natürlich Einfluss auf den Goldpreis. Je mehr Gold gefördert werden kann, also je mehr Angebot besteht, desto geringer ist der Goldpreis. Je geringer die Goldförderung global ist, desto kleiner wird das Angebot.

Gold findet sich in zahlreichen Anwendungsbereichen in Medizin oder Elektrotechnik. Gold ist jedoch auch ein attraktives Medium zur Vermögenssicherung und Vermögensanlage. Dadurch nimmt die Nachfrage kontinuierlich zu. Südafrika verfügt derzeit noch, dicht gefolgt von Russland und den USA, über die größten Goldvorkommen. Der Rückgang der Fördermengen verknappt jedoch das Goldangebot immer weiter. Es ist darum mit einem Anstieg des Goldpreies zu rechnen.

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Edelmetalle als Alternativwährung, funktioniert das? Geld ist ein System, das erschaffen wurde und auf Akzeptanz basiert. Das muss es auch, denn Geld hat vom Material mal abgesehen keinen eigenen Wert. Tagtäglich verwenden es die Menschen und geben dem Geld einen Wert. Aber genau da liegt das Problem, denn ein zugesprochener Wert ist kein realer Wert.

Ein geprägtes Stück unedlem Metall, ein bedrucktes Stück Papier, viel mehr ist es nicht. Nachdem die Politik nun sogar das Bargeld abschaffen möchte, werden wir dieses Papier oder geprägte Metall in Zukunft werde sehen noch anfassen können. Eine tolle Perspektive ist das leider nicht. Vor allem Kinder werden Probleme bekommen, die Funktion des Geldes zu verstehen. Bereits jetzt erleben sie, wie wir eine Kreditkarte in einen Automaten stecken und das Geld einfach herauskommt. Dass man für sein Geld viele Stunden auf der Arbeit verbringt, ist Kindern bereits jetzt nicht so leicht zu vermitteln.

Früher wurde das Geld bar ausgezahlt. Wenn der Familienvater am Ende des Monats mit der Lohntüte nach Hause kam, konnte zumindest ein Zusammenhang zwischen Arbeit und Lohn erkannt werden, denn Papa oder Mama brachten das Geld schließlich von der Arbeit mit nach Hause.

Die Währungssyteme auf der Länder der Erde basieren allesamt auf dem gleichen Prinzip, der Aufnahme von Darlehen und der Zahlung von Zinsen und Zinseszinsen. Nahezu jede Nation auf unserem Planeten ist bis zur Leistungsgrenze verschuldet und wird von den Zinsen erdrückt. Die Länder der Erde sind durch Export voneinander so abhängig, dass sich niemand traut, Maßnahmen zu ergreifen, die die entstandenen Währungsblasen kollabieren lassen könnten.
Die Gefahr, dass es irgendein Ereignis gibt, welches eine Kettenreaktion auslöst, ist stets präsent. Jeder, der aufmerksam durch die Welt geht, kann die Kriegsgefahr nicht leugnen, in der wir uns derzeit befinden.

Sich angesichts solcher Zukunftsaussichten Gedanken um Geld zu machen, erscheint möglicherweise etwas deplatziert. Nichtsdestotrotz muss darauf hingewiesen werden, dass politische Entwicklungen niemals unbeabsichtigt passieren, sondern stets gelenkt werden. Daraus folgt, dass es immer auch jemanden gibt, der aus so einer Situation seinen Nutzen ziehen wird. Da diese meist mit Geld oder besser Vermögen zu tun haben, scheint es dann doch plausibel zu sein, sich darüber Gedanken zu machen und Vorkehrungen zu treffen.

Wie kann man vorsorgen?

Eine Regel lautet: Raus aus dem Geldwert, rein in den Sachwert! Geldwerte sind nur Papier, nichts echtes. Sachwerte besitzen einen echten Wert, der auf dem Material, aus dem sie geschaffen sind und in ihrem Nutzen begründet sind. Edelmetalle als Alternativwährung sind dabei eine gute Wahl, aber es gibt auch andere Möglichkeiten.

Bewährt haben sich stets Edelmetalle und Immobilien. Die Vergangenheit lehrt eindrucksvoll, dass die Besitzer von Immobilien und Edelmetallen Krisen finanziell besser meisterten als diejenigen, die sich an ihr Geld klammerten.

Immobilien sollten nicht zu groß sein, damit man sie leicht vermieten kann. Sie sollten sich an Orten befinden, wo es eine gute Wirtschaftskraft gibt, die Menschen anzieht und wo es Arbeitsplätze gibt.

Grundstücke mit bebaubarer Fläche können ebenfalls eine attraktive Investition darstellen. Land kann aber auch landwirtschaftlich genutzt werden für die Nahrungsmittelgewinnung.

Praktischer in Sachen Streuung wird es mit Edelmetallen. Dabei muss man bei der Edelmetallauswahl nicht nur auf Gold setzen, sondern kann auch andere Metalle dazumischen, die z. B. durch ihre Eigenschaften eine hohe Nachfrage bei der Industrie haben. Rohstoffe sind nicht unbegrenzt verfügbar und somit bei entsprechender Nachfrage werthaltig.

Die Bewertung von Einkaufspreisen bei Edelmetallen ist übrigens einfach. Entscheidet man sich z.B. mit einem festen Monatsbeitrag regelmäßig zu kaufen, ist der beste Zeitpunkt jederzeit gegeben. Es kommt zum sogenannten Cost-Average-Effekt. Mit wiederkehrenden, gleichbleibenden Geldbeträgen kauft man immer optimal ein. Wenn die Edelmetallkurse vergleichsweise hoch sind, erwirbt man automatisch geringere Mengen und wenn die Edelmetallkurse günstiger sind, kauft man entsprechend höhere Mengen. Durch diese Vorgehensweise, kann man ein stattliches Edelmetallportfolio aufbauen.

Am Ende kommt es nur darauf an, wie viele Sachwerte man im Portfolio hat und wie man mit diesen neu anfangen kann.

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Sicherheitsorientierte Anlage, wie kann man diese gestalten? Was kann man tun, wenn man Vermögen besitzt und es schützen möchte? Ist es möglich, ruhig zu schlafen, obwohl man sein Vermögen irgendwo angelegt hat? Kommt es in den Märkten zu Turbulenzen, sind verschiedene Möglichkeiten wahrscheinlich. Vieles hängt von der Stärke der Ereignisse und ihrer Ausdehnung ab. Wie schnell kommen sie und wie schnell sind sie wieder vorüber? Turbulenzen und Stürme sind schwer berechenbar, denn ihre Stärke und Geschwindigkeit verändert sich mit den vorhandenen Rahmenbedingungen.

In Europa – eigentlich auf der ganzen Welt – tobt ein Sturm, ein Sturm im Finanzsystem. Nahezu jedes Land ist überschuldet und wird von den Schulden und den daraus resultierenden Zinslasten erdrückt. Fast jede Regierung macht gute Miene zum bösen Spiel und spielt dem Bürger vor, sie würde versuchen, der Lage Herr zu werden oder diese zu retten. Allerdings erscheinen diese Maßnahmen der Politik kaum erfolgreich zu sein, denn zusehens verschlimmert sich die Situation von Tag zu Tag, egal, welche Maßnahmen unternommen werden.

Die Ursache liegt im System begründet. Ein Geldsystem, welches auf Zins und Zinseszins basiert, kann nur funktionieren, wenn die Volkswirtschaft mitwächst. Wachstum bedeutet jedoch, dass immer mehr Waren gekauft werden müssen. Es muss verbraucht werden auf Gedei und Verderb, also Nachfrage geschaffen werden. Es muss produziert und abgesetzt werden. Je mehr desto besser. Die Rohstoffe, die man dafür braucht sind endlich.

Zinsen und Zinseszinsen beschreiben eine Exponentialfunktion, die gegen Unendlich geht. Daraus kann man ableiten, dass unbegrenztes Wirtschaftswachstum nicht möglich ist. Tatsächlich hat das Geldsystem sich schon vor langer Zeit von der Wirtschaft abgekoppelt und führt ein zerstörerisches Eigenleben.

Spekulation oder lieber sicherheitsorientierte Anlage?

Regelmäßig trifft man auf Spekulationen, wie diese Krise schadlos überstanden werden kann. Bedauerlicherweise ist es zutreffend, dass es kein Patentrezept gibt, denn keiner kann mit Sicherheit sagen, was den Einzelnen erwartet. Jedoch gibt es ein Rezept, bei dem sich alle Experten einig sind: Sich nicht auf Geldwerte zu stützen und sich den Sachwerten zuzuwenden. Welche das sind, muss jeder für sich entscheiden. Hier ist es in erster Linie ratsam, darauf zu achten,, dass die Vorsorge so praktisch wie möglich ist und für so viele Eventualitäten wie möglich funktioniert. Und da ist vor allem eines hilfreich: Flexibel zu sein. Immobilien fürs Wohnen und Edelmetalle als Tauschmittel sind ein guter Anfang. Hier gilt es, im Rahmen der eigenen Möglichkeiten so viel und so schnell wie möglich einzukaufen und was die Edelmetalle angeht, sicher zu verwahren.

Edelmetalle, insbesondere Gold, Silber, Platin oder Palladium sind eine solide sicherheitsorientierte Anlage. Sie bieten die Sicherheit des Sachwertes, erfreuen sich großer Beliebtheit und Nachfrage und haben sich seit Jahrtausenden als werthaltiger Vermögensspeicher bewährt. Wer Edelmetalle besaß, hat noch nie einen Totalverlust erleiden müssen. Eine sehr sinnvolle Möglichkeit sind vor allem gemischte Edelmetallportfolios.

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